Требования банков к КАСКО

Главная » Автострахование » КАСКО » Требования банков к КАСКО

Предлагаемая практически всеми банковскими организациями страны услуга по автокредитованию в качестве одного из обязательных требований предусматривает страхование по КАСКО приобретаемого транспортного средства.

Для чего банкам полис КАСКО на кредитный транспорт?

По страховому соглашению в качестве выгодоприобретателя по рискам угона (хищения) и полной гибели автотранспорта всегда указывается банк (кредитор). Автомобиль является залоговым обеспечением, гарантирующим возврат выданных банком кредитных ресурсов. Поэтому при его потере в страховой ситуации деньги (страховое покрытие) получает банк и направляет их на погашение ссудной задолженности клиента.

По риску ущерба выгодоприобретателем хотя и выступает владелец автомобиля (заемщик\залогодатель), но страховую выплату на руки он не получает. Деньги для ремонта перечисляются на станцию, где будет выполняться ремонт пострадавшего ТС, то есть восстанавливаться ликвидное состояние предмета банковского залога.

Требования банков к КАСКО предусматривают неагрегатную страховую сумму (не уменьшающуюся при страховых ситуациях) в размере не меньше рыночной стоимости автомобиля (по договору купли-продажи). Срок действия страхового соглашения устанавливается в пределах не менее 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Здесь можно ознакомиться с требованиями к оформлению полиса страхования КАСКО для передаваемых в залог автомобилей на примере Фольксваген Банка.





Требования к системе сигнализации приобретаемого ТС

Условия и требования КАСКО к сигнализации для залогового транспортного средства содержат некоторые отличия по наличию и качеству автомобильной сигнализации у разных страховщиков. Ряд компаний при страховании только по риску ущерба не требует установки сигнализационной системы.

Требования по уровню защиты различаются в зависимости от цены автомобиля. Если для недорогих марок машин достаточно стандартной конфигурации устройств, то по дорогим моделям предусматривается наличие систем повышенной сложности и дополнительных механических защитных средств.

Ряд автомобильных марок не принимается к страхованию ТС без наличия именно спутниковой сигнализации, дополненной иными противоугонными устройствами.

Почему банк рекомендует страховую организацию?

Гражданским Кодексом РФ (ст. 343) в целях сохранности предмета залога определена обязательность его страхования залогодателем от рисков повреждения и утраты. Тем самым закрыт вопрос о том, законно ли требование банка о страховании КАСКО на автомобиль при оформлении банковской ссуды.

Несколько иначе складывается ситуация с выбором страховой компании. Банку выгодно продавать страховой полис вместе с оформлением кредитного договора, либо направлять клиентов в компании, с которыми имеется соглашение о сотрудничестве. За оказание агентских услуг банку выплачивается комиссионное вознаграждение.

Перед подписанием соглашения банк проводит анализ финансового состояния страховщика, определяя степень его соответствия необходимым критериям экономической надежности и устойчивости.

Но банк не вправе требовать от клиента оформить покупку страховки в одной из рекомендуемых компаний. Данный факт является принуждением к получению дополнительной услуги, что запрещено по ГК РФ и закону о защите потребителей. Критерии сотрудничества страховых и кредитных организаций определены специальным правительственным Постановлением (№ 386 от 30.04.2009).

Если клиент будет настаивать на принятии банком полиса от компании, не указанной в списке рекомендованных, банк имеет право запросить пакет документов по деятельности предлагаемой СК для проведения проверки. Результат подобной процедуры, срок проведения которой ничем не ограничивается и может оказаться длительным, вполне предсказуем. Банк всегда сможет обосновать несоответствие рассматриваемой организации собственным требованиям, но иногда может включить СК в перечень рекомендуемых и принять предлагаемый клиентом полис.

При наступлении второго года и во все последующие периоды до погашения кредита не стоит избегать продления страхового договора КАСКО. Стоимость полиса может быть уменьшена за счет безаварийного вождения и уменьшения рыночной стоимости залогового автомобиля. Изучив предложения других страховщиков можно найти вариант с более выгодными тарифами и воспользоваться правом на смену СК. Но самое главное – при наступлении любой из страховых ситуаций именно страхование КАСКО позволит с наименьшими потерями решить многие проблемы, в том числе с погашением банковской ссуды.




Другие статьи по теме

Стоит ли оформлять КАСКО на мотоцикл?
Краткосрочное КАСКО
Бухгалтерский и налоговый учет по КАСКО
Страховая не принимает заявление о ДТП

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *