Титульное страхование недвижимости

Главная » Недвижимость » Титульное страхование недвижимости

Рынок недвижимости всегда связан с большими опасностями и рисками. В первую очередь, угроза касается возможности утерять права собственности на приобретенную недвижимость. Если несколько сотен лет назад гарантией честности сделки было верное слово продавца, то сегодня его заменой выступает титульное страхование.

Что такое титульное страхование?

Титульное страхование – это один из видов страхования, объектом которого является право собственности на недвижимость. Подобная защита сохраняет права человека, если купленное недвижимое имуществом будет истребовано у собственника:

  1. На основании судебного решения, вступившего в действие, о том, что состоявшаяся сделка недействительна. На владельца объекта ложится обязанность – вернуть имущество, которое было получено в соответствии с соглашением купли-продажи, наследования, дарения и т.д.;
  2. На основании положительного разрешения судьей виндикационногозаявления в пользу лица, его подавшего, – требования о возращении имущества из-за незаконного распоряжения.

Что подлежит страхованию?

Какие объекты недвижимости можно застраховать на основании с положениями титульного страхования:

  • Помещения, относящиеся к категории нежилых;
  • Гаражи, дополнительные пристройки;
  • Офисы и здания различного назначения;
  • Квартиры, дома, комнаты, коттеджи. Не имеет значения их площадь;
  • Земельные участки.

Причины признания сделки недействительной

Большинство юристов убеждено: практически каждая сделка может быть признана недействительной в процессе судебного разбирательства.  Это обусловлено недоработанной законодательной системой и недостаточно эффективной работой органов власти. Новый владелец недвижимости фактически не защищен от угрозы её утраты, особенно если это имущество ранее участвовало в сделках купли-продажи.

Недействительной состоявшаяся сделка признается по различным положениям, соответствующим закону:





  • Если они были совершены недееспособным человеком;
  • Если она была осуществлена супругом без согласия на это законного мужа (жены) в отношении совместно нажитого имущества;
  • Если она состоялось под угрозой со стороны третьего лица или произошла из-за тяжелого стечения обстоятельств;
  • Если она была совершена человеком, не осознающим собственные деяния;
  • Если совершенная сделка нарушает нормы законы. Пример: она произошла с превышением полномочий лица, представляющего владельца недвижимости.

Страховые риски

Страховые риски, по отношению к которым оформляется титульное страхование:

  • Нарушение законов РФ в организации ранее совершенных сделок с объектом недвижимости;
  • Наличие опечатки, ошибки, отсутствие уточнения или разъяснения при оформлении необходимой документации, выступающей подтверждением и гарантирующей право собственности (соглашение, свидетельство). Это распространяется и на другие официальные бумаги, связанные с осуществлением сделки;
  • Осуществление продажи недвижимости, которую запрещено передавать в частное владение, приобретение прав собственности у гражданина, не обладающего законными или договорными основаниями, предоставляющими ему право распоряжаться имуществом;
  • Передача гражданам имущества во владение лицом, не обладающим на него правом собственности и без согласия владельца;
  • Страхование действует в том случае, если была приобретена собственность под арестом или используемая в качестве залога, в том числе повторного залога.

Титульное страхование предназначается для защиты прав собственности добросовестного покупателя от возможных притязаний и требований возвращения собственности третьих лиц на объект, приобретенный в соответствии с определенной сделкой (дарение, мена, наследование и др.). Не стоит упускать из виду, что права на собственность могут быть оспорены в продолжение десяти лет с момента подписания договора или заключения сделки.

Страховая сумма в соответствии с соглашением равняется реальной стоимости недвижимости или сумме ипотеки, если объект выступает в роли предмета залога.

Условия  страхования

При определении основных условий титульного страхования собственник обязан предъявить копии следующих документов: свидетельство, подтверждающие права собственности на объект, соглашение купли-продажи (мены, наследования, дарения), а также все сведения в документальной форме о характере сделок, состоявшихся с недвижимостью ранее. К последним относится: предыдущие соглашение купли-продажи, основания изменения прав владения, пользования и распоряжения имуществом, отсутствие судебных разбирательств, исков, заявлений. В случае если на основании предоставленной документации не удается сделать точные выводы о степени риска, Страховщик может потребовать осуществление проверки чистоты сделок, которые были совершены в отношении объекта. Экспертиза осуществляется исключительно независимыми специалистами.

Сумма страховой премии зависит напрямую от того, какой характер носит совершенная сделка, какое заключение вынесла независимая экспертиза, когда были получены права на собственность. Её размер составляет от 0,2% до 0,5% от страховой суммы, выплачивается она в рассрочку.

Договор титульного страхования заключается на период от одного до десяти лет. Такие сроки обусловлены тем, что исковая давность по гражданским делам подобного характера равна десять лет. Однако договор может быть заключен на три года, потому как на некоторые виды имущества срок исковой давности равен 36 месяцам.

Договор страхования заключается между собственником жилья, выступающего в роли Страхователя, и страховой компании, которая является Страховщиком. Перед подписанием соглашения обе стороны несколько раз встречаются, что необходимо для уточнения деталей и условий страхования. В процессе оговариваются права и обязанности каждой стороны, после чего рассчитывается сумма страховых премий.

Если наступил страховой случай …

Страховым случаем признается ситуация, наступившая в соответствии со страховыми рисками. Достаточно наступление даже одного из них: признание лица, заключившего сделку, недееспособным гражданином. При наступлении страхового случая Страхователь должен немедленно обратиться к Страховщику. Страховой случай признается таковым на основании вступившего в действия  решения суда о том, что Страхователь (лицо, купившее собственность) лишается на неё прав.

Дальнейший порядок действий следующий:

  1. Требуется собрать все необходимые документы: договор страхования и соответствующие бумаги, вступившее в силу документальное решение суда об изъятии прав собственности, справку, подтверждающую, что лицо более не является владельцем объекта недвижимости;
  2. Обратиться к страховому агенту или страховой компании, с которой было заключено соглашение;
  3. Страховщик рассматривает заявление в течение 30 дней указанного в договоре страхования, после чего определяет, будет ли выплачена страховая сумма;
  4. Если все документы в порядке, а право собственности в действительности утрачено, Страхователю выплачивается страховая сумма. Если квартира была приобретена в кредит, то финансовые средства переводятся напрямую в банк.

Преимущества титульного страхования

Преимущества заключения договора титульного страхования (на примере квартиры):

  • С момента заключения договора все затраты, связанные с отстаиванием прав собственности, оплачиваются Страховой компанией;
  • Страховщик гарантирует юридическую защиту Страхователя в течение всего процесса разбирательство. Также это включает в себя предоставление защитника, который будет предоставлять интересы Страхователя в течение судебного разбирательства;
  • По договору страховая сумма равна действительной стоимости квартиры, а не балансовой стоимости, которая указывается во многих соглашениях купли-продажи.

Итоги

В заключение вышесказанному, подведем итог:

  • Цель титульного страхования – защита Страхователя от убытков, которые он понесет вследствие утери прав собственности на имущество;
  • Период действия соглашения составляет от 1 до 10 лет, все условия, указанные в нем, оговариваются предварительно обеими сторонами;
  • При наступлении страхового случая и его документальном подтверждении, Страхователю выплачивается страховая сумма.




Другие статьи по теме

Аддендум - договор имущественного страхования
Движимое и недвижимое имущество
Муниципальное страхование
Ипотечное страхование кредита

Комментариев: 8 на “Титульное страхование недвижимости

  1. Впервые слышу о таком. А это можно застраховать сразу же там, где и квартиру саму страхуешь? В той же страховой? Ведь банк все равно заставит оформлять страховку на квартиру, она же в залог идет.

    • Если СК имеет лицензию на этот вид страхования, но можно застраховать и само имущество (квартиру, дом) и право собственности в той же СК, оформить сразу два договора.

    • Не все же квартиры приобретаются в кредит))) Многие люди и за свои деньги покупают жилье, в этом случае титульное страхование можно оформить где угодно. Но все равно я бы советовала застраховать жилье в любом случае, не только по указке банка, а для себя.

      • Это как? Выяснится, что квартира не по закону продана, а человек еще и доказывать это должен в страховой.

        • Я вам о другом говорю. Когда заключается договор титульного страхования, то оговариваются риски, которые потом могут стать страховыми случаями. Например, выяснится, что продавец подделал доверенность, или что продавать квартиру не имел права, или что явился какой-нибудь сиделец, прописанный в квартире, и предъявил права. Случаев много разных.

  2. Мне все же думается, что если в кредит покупаешь квартиру, то нет смысла шарахаться от всего на свете. Там банк так проверит всё, что муха не пролетит. А вот если человек сам покупает, через неизвестное агентство или вообще без посредников — тут да, тут это титульное страхование очень даже нужно, сколько сейчас мошенников и черных риэлторов работает!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *