Особенности страхования квартир

Главная » Недвижимость » Дом и квартира » Особенности страхования квартир

Квартира – это место, где каждый находит покой и умиротворение. Здесь должно быть уютно и тепло. Поэтому так важно защитить ее  от опасности. В этом вам поможет добровольное страхование квартиры. О том, что собой представляет этот вид страхования, от каких рисков защищает и как его оформить, мы и расскажем в нашей статье.

Страхование квартиры: зачем нужно и кому выгодно?

В России застраховать можно что угодно. Но чаще всего люди страхуют недвижимость, а именно дома и квартиры. Имея единственное жилье, важно учесть все риски. Причем можно страховать не только жилье полностью, но отельные его части. Страхованию подлежат:

  • конструкция квартиры – стены, без учета отделки.
  • внутренняя отделка квартиры – актуально для тех, кто закончил дорогостоящий ремонт;
  • техническое и бытовое оборудование – практически в каждой квартире такого добра наберется на приличную сумму;
  • предметы мебели – особенно качественная и дорогостоящая мебель.

Лучше всего страховать квартиру после того, как там сделан ремонт, установлено дорогостоящее оборудование и т.д. Так вы можете быть уверены, что потраченные труды и финансы не будут напрасны: если первого в случае чего не вернуть, то ущерб вам возместит страхования компания.

Помимо ремонта важно предусмотреть страхование гражданской ответственности квартиры перед соседями, то есть застраховать квартиру от залива соседей. Ведь не только вам могут наносить ущерб, но и вы своими действиями можете усложнить жизнь другим: затопить, забыв закрыть кран в ванной, или при прорыве трубы. Если у вас будет оформлен соответствующий договор страхования, то все расходы по ремонту возьмет на себя страховая копания. В противном случае придется спонсировать ремонт не только в собственной квартире, но и у соседей. А это не самая приятная процедура.

Помимо потопа одной из частых чрезвычайных ситуаций является пожар. Квартира может выгореть дотла за час-два, особенно при соответствующей погоде. Причин у пожара множество:





  • утечка бытового газа;
  • неисправная электропроводка;
  • использование в помещении открытого огня и т.д.

Самое сложное в том, что предугадать пожар невозможно. Поэтому рекомендуем обязательно застраховать свою квартиру.  Вы не защите ее от пожара, зато защитите себя от крупных финансовых потерь. А для человека, лишившегося жилья,  это очень важно!

Собираем пакет документов

Перед тем, как заключать договор на страхование квартиры, нужно собрать следующий пакет документов:

  • документ удостоверяющий личность (паспорт или военный билет);
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • документ, подтверждающий право собственности на квартиру (дарственная, договор купли-продажи, решение суда, свидетельство о приватизации и проч.);
  • документ, подтверждающий стоимость жилья.

Кроме этих документов страховщики обычно требуют предоставить описание квартиры. То есть подробно указать материал дома (кирпич, панель, бетон), возраст дома, размеры квартиры, количество комнат. Также нужно составить описание внутреннего имущества. Чтобы подтвердить стоимость того или иного изделия, нужно предоставить чеки, но это не обязательно.

Вот минимум, без которого ни одна страховая компания договор не оформит. Однако в каждой компании утвержден свой перечень документов. Поэтому уточните его заранее. Так вы потратите меньше времени.

Варианты страхования квартиры

Вариантов страхования квартиры всего два. Какой из них выбрать, зависит от целей вашего страхования.

  1. Стандартный (экспресс) – без выезда страхового агента. Это самый быстрый вариант. Документы оформляются в офисе без посещения вашей квартиры. Очевидным достоинством тут является экономия времени. Также вам совершенно не нужно пускать в свое личное пространство посторонних.

Очень удобно и то, что вы сами можете устанавливать размер страховой суммы. То есть можете застраховать квартиру на сумму, превышающую ее стоимость. Соответственно и страховые выплаты в этом случае будут гораздо выше. Обычно в рамках этого вида страхования  максимум, на который можно застраховать квартиру, составляет 100 тысяч долларов. Поэтому, если ваша квартира стоит дороже, придется потрудиться, чтобы найти компанию, готовую страховать недвижимость на более высокую сумму.

К недостаткам можно отнести необходимость сбора и хранения чеков на все имеющееся движимое имущество. Это единственный вариант получить деньги при наступлении страхового случая.

Некоторые компании при оформлении этого вида страхования могут накладывать определенные ограничения. То есть ограничить стоимость ремонта движимого имущества и т. п.

  1. Классический – с выездом страхового агента на дом. Страховщик лично осматривает и описывает имущество. В этом случае процесс страхования займет гораздо больше времени, но результат того стоит. Ведь можно застраховать жилье на значительно большую стоимость, нежели в экспресс-варианте. Более того, верхний предел страховой суммы не ограничен.

Ряд страховых компаний могут оформить договор страхования прямо на месте, у вас дома. В этом случае вам даже специально не нужно никуда выезжать. Очень удобно.

Неоспоримым достоинством такого варианта  является то, что для возмещения ущерба не нужно хранить чеки на всю застрахованную мебель и технику. Вполне достаточно иметь документ, подтверждающий право собственности, и сам страховой полис.

Многие интересуются «Сколько стоит застраховать квартиру по классическому варианту?». В  России эти суммы выглядят примерно так:

  • страхование конструкции квартиры – от 0,3% годовых;
  • страхование отделки помещения – от 0,5 % годовых;
  • страхование от хищения – от 1% годовых.

Если выбирать, какой тип страхования квартиры более выгоден, в первую очередь следует отталкиваться от ее стоимости. Если это больше 100 тыс. долларов, то разумнее выбрать классический вариант. Если же вы проживаете в квартире эконом-класса, отдайте предпочтение экспресс-страхованию. В этом случае вы сэкономите и время, и деньги.

Образец договора добровольного страхования квартиры можно скачать по следующей ссылке.

Осмотр квартиры страховым агентом: порядок действий

Важный момент классического страхования – визит страхового агента. Он лично осматривает и описывает имущество. В описи указывается не только наименование того или иного объекта, но и его рыночная стоимость. Поэтому здесь лучше иметь на руках как можно больше чеков, подтверждающих стоимость ремонта или стоимость приобретенной техники. Составленный документ в дальнейшем станет приложением к договору страхования.

С одной стороны, приезд страхового агента не очень удобен хозяевам, но с другой при наступлении страхового случая уже не нужно доказывать страховой компании, что украденный компьютер действительно существовал, а его стоимость действительно была 1000 долларов. Возмещение ущерба  будет осуществляться, исходя из составленной описи.

Выбираем страховую компанию: правила и рекомендации

Застраховать квартиру от пожара.

Не стоит доверять свою квартиру первой попавшейся фирме. Ведь от надежности организации во многом зависит ваше финансовое положение при наступления страхового случая. Поэтому рекомендуем обратить внимание на следующие моменты:

  1. Лицензия. Этот документ дает право страховой компании на совершение сделок по страхованию.
  2. Рейтинг. Для начала оцените открытые источники информации. Это прежде всего телевидение, профильные журналы и газеты. Чем выше компания в рейтинге, тем большее число клиентов ей доверяют.
  3. Платежеспособность. Это основной показатель надежности страховой компании. Для этого следует изучить бухгалтерскую отчетность за последние три года. Обычно это информация является открытой и публикуется на официальных интернет-сайтах.
  4. Наличие филиалов. Чем более обширна филиальная сеть, тем более уверенно чувствует себя компания.
  5. Отзывы. Обязательно проанализируйте информацию, которую сможете найти среди отзывов клиентов. Причем ищите не только положительные, но и отрицательные отзывы. Тем самым вы сможете понять, как себя ведет компания в тех или иных ситуациях.
  6. Стоимость продуктов. «Дешевое – не значит хорошее!» – именно этот девиз для вас должен стать главным. Надежные организации знают себе цену, поэтому их продукты стоют немного выше среднего по рынку. Зато, немного переплатив, вы получите надежную защиту от убытков.

Когда страховая компания выбрана, не стоит расслабляться, ведь самое сложное впереди. Теперь ваша задача – внимательно изучить договор страхования, обратив внимание на следующие важные пункты:

  1. Условия выплаты. Важно прописать этот пункт до мелочей. А самое главное, чтобы вы понимали. что эти мелочи означают. Ведь если к подписанию договора отнестись формально, впоследствии может оказаться, что ваши финансовые убытки вовсе не являются страховым случаям.
  2. Сумма страховых выплат. Она по большей мере зависит от выбранного вида страхования. Но с ее размером нужно определиться заранее. В противном случае, страховая компания выберет наиболее удобный вариант для себя, а не для вас. В итоге вы должны четко представлять, в каких случаях и какие вам положены выплаты.

Это далеко не все тонкости страхования квартиры, но это основные, от которых стоит отталкиваться, обращаясь в страховую компанию.

В России страхование имущества квартиры не является обязательным. И это связано в большей степени с менталитетом нашего народа. Но давно пора пересмотреть способ мышления и отношение имуществу. Давайте равняться на цивилизованный мир, где вопрос страхования является основополагающим при приобретении или аренде недвижимости.




Другие статьи по теме

Как застраховать дачу?
От чего можно застраховать частный дом?
Страхование квартиры от затопления

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *