Страхование профессиональной ответственности

Главная » Ответственности » Страхование профессиональной ответственности

Наиболее специфичным и лишь начинающим распространяться вариантом страхования является страхование профессиональной ответственности лиц разных категорий, которыми при ведении профессиональной деятельности может быть нанесен урон собственности (имуществу) и/или физическому состоянию (жизни, здоровью) граждан или организаций. Страхование обеспечивает защиту путем оплаты определенных законодательно исковых требований.

Кому подходит?

К числу потенциальных страхователей относятся лица (граждане, организации), осуществляющие деятельность, и сотрудники компаний, в том числе работники:

  • дизайнерских, проектных компаний;
  • адвокатских, аудиторских и бухгалтерских структур;
  • медицинских, фармацевтических учреждений, врачи частной практики;
  • риэлторских компаний;
  • охранных структур (частных);
  • нотариусы, таможенные брокеры, специалисты по компьютерным технологиям;
  • операторы и диспетчеры (терминалов, энергосистем, перемещения грузов и пассажиров) и иные.

Какие присутствуют риски?

По сделке подлежат страхованию риски ответственности за урон по причине непреднамеренных упущений или ошибочного поведения страхователя при ведении деятельности (профессиональной).

Страхование профессиональной ответственности разделяется на:

  • Страхование рисков потенциального причинения ущерба здоровью, физических телесных повреждений. К указанной группе причислена деятельность собственников транспортных средств, занятых по найму, врачей, фармацевтов.
  • Страхование рисков потенциального нанесения урона (материального, финансового) с потерей права на подачу претензий (пропуск времени давности поиска, упущения при подготовке регрессного права). В данную категорию входит деятельность руководства организаций, архитекторов, инженеров, бухгалтеров.

Страховое покрытие охватывает ответственность в сфере гражданского законодательства и не касается уголовной ответственности.





Страховой случай

Страховой ситуацией признается ситуация (факт) наступления ответственности, возникшей из-за получения клиентами ущерба из-за ошибок, некомпетентности или халатности профессионального исполнителя.

Страховая компания компенсирует ущерб, когда в ходе исполнения деятельности пострадала организация или физическое лицо, а страхователем добровольно признана обоснованность предъявленных клиентом требований или данный факт признан решением суда.

Договор страхования профессиональной ответственности отражает многие страховые случаи, связанные со спецификой работы страхователя. Прежде заключением соглашения необходимо ознакомиться с полным списком, учитывая, что действия страхователя, ставшие причиной потерь, не все признаются страховыми.

Стоимость услуги

Стандартное страховое покрытие возмещает вред жизни/здоровью и ущерб имуществу. Его можно расширить, включив в покрытие:

  • моральный урон;
  • ущерб репутации (деловой);
  • вред окружающей природе;
  • недополученную (упущенную) прибыль.

Основными для оценивания риска и влияния на страховую стоимость выступают:

  • характер и вид деятельности;
  • профессиональный уровень и стаж работников;
  • общий доход, полученный за предоставляемые услуги;
  • область оказания услуг;
  • применение технологий, систем контроля;
  • наличие в прошедшие периоды предъявленных претензий.

В среднем тарифы находятся в пределах 0,4%-1,8%, но при учете негативных обстоятельств возможно увеличение ставки премии до 3%-5%.

Ответственность страховщика ограничивается совокупным лимитом на время действия полиса, уплаченная сумма по каждой претензии вычитается из лимита. Полисом покрываются риски непреднамеренных ошибок при условии проявления профессиональным исполнителем требуемой при работе добросовестности и осторожности.

В договоре обычно предусматривается франшиза (не меньше 10%), направленная на усиление внимания страхователя к качеству исполняемых обязанностей и высвобождение страховщика от необходимости работать по мелким суммам убытков.

Расчет ставок премии при страховании профессиональной ответственности являет собой сложную процедуру и связан со штатной численностью работников и лимитом ответственности. Ставки премии изменяются в зависимости от коэффициентов и характера профессии.

Возмещение

Страхование профессиональной ответственности работников включает компенсацию страховой организацией материального ущерба, случившегося в ходе выполнения профессиональных обязанностей не только страхователем, но и служащими в рамках суммарного лимита по ответственности.

Не возмещается ущерб иным лицам, нанесенный в результате:

  • деятельности за профессиональными рамками;
  • финансовой несостоятельности страхователя (банкротства, неплатежеспособности);
  • намеренных (злоумышленных) поступков страхователя и/или его сотрудников;
  • утери/повреждения документации;
  • предъявленных страхователю пени или штрафов;
  • клеветы, несоблюдения авторских прав.

Особенности договора

Обязательное страхование профессиональной ответственности характеризуется рядом особенностей:

  • Продолжительный временной период (до 10 лет) между допущением страхователем ошибки, фактом причинения урона и временем фактического обнаружения его страхователем.
  • Внесудебный или до судебный вариант урегулирования претензий преимущественно. Обстоятельство связано с нежеланием участников разглашать обстоятельства конфликта и стремлением снизить ущерб собственной деловой репутации.

Образец договора страхования профессиональной ответственности можно скачать по следующей ссылке.

Договор страхования, обеспечивая компенсацию ущерба, причиненного иным лицам в ходе ведения профессиональной деятельности, способствует минимизации расходов и защищает от значительных денежных потерь. Вместе с тем страховое соглашение способствует сохранению доверия клиентов.




Другие статьи по теме

Как застраховать ответственность юридических лиц?
Страхование ответственности арбитражного управляющего
Страхование ответственности перевозчика пассажиров
Страхование ответственности за неисполнение обязательств

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *