Страхование предпринимательских рисков

Главная » Cтрахование бизнеса » Страхование предпринимательских рисков

В качестве предпринимательских рисков принято учитывать предусмотренные и случайные явления/события, от которых в различных сторонах предпринимательской деятельности (финансовой, производственной, материальной) образуются ущерб, урон, необходимость дополнительных затрат на восстановление нормальной деятельности. Возмещение нанесенного ущерба обусловливает необходимость использования страховых процедур.
Страхование предпринимательских рисков – это объединение различных вариантов процедуры, подразумевающих обязанность СК уплатить компенсацию клиенту (предпринимателю) при страховой ситуации, в ходе которой оказывается влияние на ресурсы и итоги коммерческой деятельности в виде реального ущерба и потери дохода.

Предпринимательский риск среди иных типов выделяется тем, что главной особенностью заинтересованного лица является ведение им предпринимательской деятельности.

Субъекты страхования

Страхователь – организация или гражданин, осуществляющее предпринимательскую деятельность и выполняющее страхование в собственную пользу:

  • предприниматели;
  • коммерческие организации;
  • некоммерческие структуры, занятые в числе иного предпринимательской деятельностью, отраженной в уставе.

Страховщик – страховая организация, осуществляющая процедуру на основе разрешительной лицензии на ведение страхования предпринимательских рисков.

Объекты страхования предпринимательских рисков – интересы, относящиеся к:





  • собственности (имуществу) компании/предпринимателя, образованной при создании и осуществлении деятельности компании;
  • инновационным проектам;
  • урону от простоя в деятельности;
  • гражданской ответственности клиента (предпринимателя) за несоблюдение обязательств по банковской ссуде, уплате процентов и дивидендов (по облигациям, акциям), привлеченным в виде инвестиций;
  • гражданской ответственности клиента за ущерб (жизни, имуществу) иным лицам в ходе производственной деятельности, за несоблюдение договорных обязательств;
  • сокращению объемов реализации, убыткам от деятельности, включая ущерб от колебания курсов (по валютным операциям);
  • вложениям в ценные бумаги (акции, облигации), проекты.

Страховой случай

По договоренности страховыми признают следующие события:

  • несоблюдение контрагентом клиента обязательств по сделке;
  • простой в работе организации (производственной, коммерческой);
  • изменение условий ведения деятельности клиента (по несвязанным с ним обстоятельствам);
  • ответственность изготовителя за изготовление продукции, представляющей опасность для потребителя и среды окружения.

При страховании рисков в предпринимательской деятельности страховое событие от несоблюдения обязательств контрагентом считается случившимся, если оно образовалось из-за несостоятельности (банкротства) контрагента, стихийных бедствий в месте, предусмотренном для исполнения договорных обязательств.

Стоимость

Страховая сумма носит условный характер, так как в момент оформления сделки неизвестны потенциальный ущерб и его размер. Поэтому допускаются следующие способы страхования убытков:

  • в установленном размере от суммы ущерба;
  • по факту (полностью);
  • с установленным лимитом ответственности по страховщику.

Если страховая сумма, указанная в договоре, превысит цену объекта, то на сумму разницы (превышения) договор признается ничтожным, а лишняя часть оплаченной премии не возвращается.

При установлении страховой суммы учитывается:

  • оценка (в денежном выражении) обязательств контрагента перед страхователем по застрахованной сделке к моменту заключения страхового соглашения;
  • возможные траты/потеря прибыли от несоблюдения обязательств контрагентом.

Договор

Соглашение о страховании предпринимательского риска может оформляться по отношению к риску самого клиента и в его пользу, то есть страхователь должен одновременно выступать застрахованным и выгодоприобретателем. Подобное требование препятствует возможности сговора субъектов в целях получения незаконного дохода посредством страхования.

По договору страхования предпринимательского риска учитывается финансовый риск, ущерб в виде ответственности и имущественного ущерба. Поэтому предприниматели могут использовать страхование собственно имущества или риска предпринимательства.

Перечень компенсируемых убытков определяется участниками сделки и отражается в тексте договора.

Подлежат возмещению:

  • прямой ущерб страхователя от гибели/повреждения имущества;
  • неполученные доходы от нарушения права клиента, изменения условий деятельности (недополученная прибыль);
  • расходы, понесенные клиентом или которые будут произведены им для восстановления нарушения собственного права;
  • затраты страхователя на предварительное выяснение причин невыполнения контрагентом договорных условий, степени его виновности, по уменьшению урона от страхового события;
  • судебные расходы.

При образовании страховой ситуации клиент передает в СК:

  • заявление на оплату возмещения;
  • страховой полис;
  • удостоверение личности;
  • доверенность на право представления интересов страхователя (при необходимости);
  • подтверждение возникновения страховой ситуации;
  • расчет нанесенных убытков.

Образец договора страхования предпринимательских рисков.

Среди задач, стоящих перед предприятием, к важнейшим из них относят максимальное сокращение предпринимательских рисков всеми доступными методами, способами и средствами. Виды страхования предпринимательских рисков не выступают альтернативой этим мерам, а относятся к завершающим этапам в процессе управления. При таком подходе обеспечивается получение наибольшего дохода при оптимальном соотношении расходов и риска.




Другие статьи по теме

Страхуем гражданскую ответственность членов СРО
Банковские риски
Корпоративное страхование
Страхование опасных грузов

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *