Страхование предпринимательских рисков

Главная » Cтрахование бизнеса » Страхование предпринимательских рисков

В качестве предпринимательских рисков принято учитывать предусмотренные и случайные явления/события, от которых в различных сторонах предпринимательской деятельности (финансовой, производственной, материальной) образуются ущерб, урон, необходимость дополнительных затрат на восстановление нормальной деятельности. Возмещение нанесенного ущерба обусловливает необходимость использования страховых процедур.
Страхование предпринимательских рисков – это объединение различных вариантов процедуры, подразумевающих обязанность СК уплатить компенсацию клиенту (предпринимателю) при страховой ситуации, в ходе которой оказывается влияние на ресурсы и итоги коммерческой деятельности в виде реального ущерба и потери дохода.

Предпринимательский риск среди иных типов выделяется тем, что главной особенностью заинтересованного лица является ведение им предпринимательской деятельности.

Субъекты страхования

Страхователь – организация или гражданин, осуществляющее предпринимательскую деятельность и выполняющее страхование в собственную пользу:

  • предприниматели;
  • коммерческие организации;
  • некоммерческие структуры, занятые в числе иного предпринимательской деятельностью, отраженной в уставе.

Страховщик – страховая организация, осуществляющая процедуру на основе разрешительной лицензии на ведение страхования предпринимательских рисков.

Объекты страхования предпринимательских рисков – интересы, относящиеся к:





  • собственности (имуществу) компании/предпринимателя, образованной при создании и осуществлении деятельности компании;
  • инновационным проектам;
  • урону от простоя в деятельности;
  • гражданской ответственности клиента (предпринимателя) за несоблюдение обязательств по банковской ссуде, уплате процентов и дивидендов (по облигациям, акциям), привлеченным в виде инвестиций;
  • гражданской ответственности клиента за ущерб (жизни, имуществу) иным лицам в ходе производственной деятельности, за несоблюдение договорных обязательств;
  • сокращению объемов реализации, убыткам от деятельности, включая ущерб от колебания курсов (по валютным операциям);
  • вложениям в ценные бумаги (акции, облигации), проекты.

Страховой случай

По договоренности страховыми признают следующие события:

  • несоблюдение контрагентом клиента обязательств по сделке;
  • простой в работе организации (производственной, коммерческой);
  • изменение условий ведения деятельности клиента (по несвязанным с ним обстоятельствам);
  • ответственность изготовителя за изготовление продукции, представляющей опасность для потребителя и среды окружения.

При страховании рисков в предпринимательской деятельности страховое событие от несоблюдения обязательств контрагентом считается случившимся, если оно образовалось из-за несостоятельности (банкротства) контрагента, стихийных бедствий в месте, предусмотренном для исполнения договорных обязательств.

Стоимость

Страховая сумма носит условный характер, так как в момент оформления сделки неизвестны потенциальный ущерб и его размер. Поэтому допускаются следующие способы страхования убытков:

  • в установленном размере от суммы ущерба;
  • по факту (полностью);
  • с установленным лимитом ответственности по страховщику.

Если страховая сумма, указанная в договоре, превысит цену объекта, то на сумму разницы (превышения) договор признается ничтожным, а лишняя часть оплаченной премии не возвращается.

При установлении страховой суммы учитывается:

  • оценка (в денежном выражении) обязательств контрагента перед страхователем по застрахованной сделке к моменту заключения страхового соглашения;
  • возможные траты/потеря прибыли от несоблюдения обязательств контрагентом.

Договор

Соглашение о страховании предпринимательского риска может оформляться по отношению к риску самого клиента и в его пользу, то есть страхователь должен одновременно выступать застрахованным и выгодоприобретателем. Подобное требование препятствует возможности сговора субъектов в целях получения незаконного дохода посредством страхования.

По договору страхования предпринимательского риска учитывается финансовый риск, ущерб в виде ответственности и имущественного ущерба. Поэтому предприниматели могут использовать страхование собственно имущества или риска предпринимательства.

Перечень компенсируемых убытков определяется участниками сделки и отражается в тексте договора.

Подлежат возмещению:

  • прямой ущерб страхователя от гибели/повреждения имущества;
  • неполученные доходы от нарушения права клиента, изменения условий деятельности (недополученная прибыль);
  • расходы, понесенные клиентом или которые будут произведены им для восстановления нарушения собственного права;
  • затраты страхователя на предварительное выяснение причин невыполнения контрагентом договорных условий, степени его виновности, по уменьшению урона от страхового события;
  • судебные расходы.

При образовании страховой ситуации клиент передает в СК:

  • заявление на оплату возмещения;
  • страховой полис;
  • удостоверение личности;
  • доверенность на право представления интересов страхователя (при необходимости);
  • подтверждение возникновения страховой ситуации;
  • расчет нанесенных убытков.

Образец договора страхования предпринимательских рисков.

Среди задач, стоящих перед предприятием, к важнейшим из них относят максимальное сокращение предпринимательских рисков всеми доступными методами, способами и средствами. Виды страхования предпринимательских рисков не выступают альтернативой этим мерам, а относятся к завершающим этапам в процессе управления. При таком подходе обеспечивается получение наибольшего дохода при оптимальном соотношении расходов и риска.

Онлайн-заявка на КАСКО, ОСАГО

Другие варианты страхования на Сравни.ру


Другие статьи по теме

Страхование имущества предприятий
Как обезопасить себя от валютных рисков?
Страхование опасных объектов
Страхование морских грузов

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *