Страхование мини-КАСКО

Главная » Автострахование » КАСКО » Страхование мини-КАСКО

Получившие распространение варианты страхования мини-КАСКО резко отличаются от полноценного полиса по стоимости, предлагаемому покрытию рисков и страховых сумм. Выбор бюджетного автострахования обусловлен подорожанием классического варианта полиса и общими финансовыми затруднениями клиентов, предпочитающие не платить за некоторые редко востребованные опции.

Особенности пакета мини-КАСКО

Предлагаемые по программе условия автострахования вызывают интерес водителей благодаря следующим особенностям:

  • возможностью выбора видов риска, позволяющей значительно уменьшить стоимость полиса;
  • возмещением со стороны страховой компании риска ущерба, имеющим значительные ограничения по размеру, но не зависящим от того, кто является виновным в ситуации;
  • выплаты производятся с расчетом на износ транспортного средства;
  • к страхованию принимаются новые и подержанные автомобили (не только последних лет выпуска).

Страховые полисы в разных компаниях могут предусматривать выплаты только при невиновности страхователя в ДТП или только от угона, покрытие ущерба по определенному перечню кузовных элементов и остекления, большой размер франшизы (безусловной) и другие варианты.

Преимущества и недостатки программы

Следствием своеобразия страхового продукта выступают некоторые его плюсы и минусы. Привлекательными сторонами являются:

  • доступность и легкость приобретения полиса;
  • возможность выбора конкретной страховой опции;
  • относительно низкая стоимость пакета.

В большинстве страховых компаний стоимость мини КАСКО из-за ограниченности действия не превышает цены классического полиса ОСАГО.





Услуга часто ограничивается возмещением ущерба хищения или повреждения, что резко понижает для СК вероятность страховых выплат, их количество и величину.

Продажа опции часто производится в виде стандартного запечатанного пакета, после вскрытия которого следует выполнить активацию кода через специальный сайт.

К минусам мини-КАСКО относят невозможность добавления ряда страховых опций в виде:

  • взрыва;
  • самовозгорания;
  • стихийных бедствий (наводнения, пожара);
  • хищения третьими лицами некоторых деталей автомобиля;
  • вреда от действий представителей коммунальных или специальных служб при исполнении ими своих обязанностей (полиция, пожарная, скорая помощь).

Особой необходимости в подобных опциях нет по причине их не слишком частого возникновения, но в предложениях некоторых страховых организаций они встречаются.

Вариант мини КАСКО Росгосстрах предлагает страхование от наиболее существенных рисков утраты или гибели транспортного средства, и один раз в течение срока действия полиса страхователю доступно возмещение при ДТП по своей вине (в пределах 30 ты.руб. и 50 тыс.руб. для отечественных и иностранных машин соответственно).

Алгоритм расчета стоимости полиса

Каждая страховая компания располагает собственной формулой для расчета цены любого страхового предложения, включая стоимость экономичного полиса. Данное обстоятельство служит причиной порой существенного различия в цене на мини КАСКО на один и тот же объект в разных СК.

С учетом более всего востребованных коэффициентов формула для вычисления стоимости выглядит так:

Ц = (Кб * Ки * Кв * Ф * Кр) + (Кх * ГВ * Ку * Кр), где:

  • Кб – базовый тариф,
  • Ки – коэффициент износа,
  • Кв – коэффициент возраста водителя,
  • Ф – показатель франшизы,
  • Кр – показатель рассрочки,
  • Кх – опция «хищение»,
  • ГВ – год выпуска автомобиля,
  • Ку – противоугонное оснащение.

Для сравнения ниже приведены значения стоимости полиса мини-КАСКО в некоторых СК для автомобиля Daewoo Nexia (2008 года выпуска).

Наименование страховой компании Стоимость полиса, руб. Покрываемые риски

 

Период страхования, мес.
Альянс 11 960 ДТП, угон 12
Росгосстрах 17 900 Все риски 12
Ингосстрах Индивидуально (с учетом франшизы) Угон, полная гибель объекта 12
РЕСО 6 500 Ущерб элементам кузова, стеклам 12
Согласие 27 540 Все риски или на выбор клиента 12
Либерти 7 850 На выбор клиента, без ДТП 12

По пакету мини КАСКО Ингосстрах под полной конструктивной гибелью объекта страхования подразумевается ущерб свыше 75% от стоимости. Прослеживается некоторое различие условий в зависимости от марки автомобиля и региона обслуживания.

Страховой полис мини КАСКО Либерти по стоимости может получиться дешевле стандартного КАСКО примерно в три раза – из-за отсутствия в перечне рисков ДТП. Если клиент всё же хочет учесть в полисе риск ДТП, вариант допустим при использовании крупной условной франшизы. При ущербе автомобиля, одновременно превышающем 15% от стоимости и сумму в 150 000 рублей, производится выплата компенсации в полном объёме.

Выбор между ценой и качеством

Конкурентная привлекательность страхового продукта определяется главным образом из показателей ценовых и качественных параметров. Полное КАСКО предпочтительнее для защиты автомобиля, но его стоимость не всех может устроить.

При грамотном подходе бюджетный вариант с рисками, представленными в несколько усеченном виде, может обеспечить достаточный уровень защиты объекта. Если автомобиль размещается на охраняемой стоянке или в охраняемом гараже, существенно уменьшается вероятность угона, который можно исключить из перечня рисков для страхования. Если машина не эксплуатируется в течение длительного времени, логичным будет использовать страхование от угона, но без ущерба.

Предложение мини-КАСКО удобно для опытных водителей, редко попадающих в аварийные ситуации по собственной вине, и для владельцев дорогих автомобилей. На ремонт может не хватить установленного лимита по пакету, но если ДТП не по вине застрахованного, можно рассчитывать на увеличение размера выплаты и сэкономить время на подготовку и сбор необходимых документов.

Для владельцев подержанных автомобилей, которые уже не могут обслуживаться у официальных дилеров, удобно проведение ремонта на СТО – партнерах СК. Полноценный ремонт в таких случаях выгоднее, чем возмещение по ОСАГО, недостаточное для полного восстановления автомобиля.

Отказ от менее актуальных составляющих пакета позволяет существенно сэкономить деньги. Но решение в пользу экономичного варианта страхования следует принимать только после тщательного изучения его особенностей, чтобы какие-либо упущения не обернулись неожиданными неприятностями при повреждении транспорта. Важно четкое понимание характеристик продукта, позволяющее объективно оценить предложения и не ошибиться в выборе.

Видео по теме:




Другие статьи по теме

Как работает франшиза в КАСКО?
Ремонт по КАСКО
Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?
Кто выплачивает страховку при ДТП?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *