Страхование коммерческих рисков

Главная » Cтрахование бизнеса » Страхование коммерческих рисков

Страхование коммерческих рисков, относящееся к сложным видам страховых услуг, предусматривает оплату компенсации страхователю в ситуации, когда предусмотренные соглашением действия в установленном временном отрезке не приносят определенного заранее уровня окупаемости. Подобная ситуация возможна при неблагоприятном или непредусмотренном колебании рыночной ситуации и изменении иных условий для ведения деятельности.

Объектом для страхования служит коммерческая деятельность клиента, охватывающая вложение капитала в определенное производство и получение дохода от инвестированных средств через установленный срок.

Типы и причины коммерческого риска

Среди основных причин, ведущих к возникновению коммерческих рисков:

  • рост цены закупа товара в ходе деятельности;
  • непредвиденное снижение закупочных объемов от намеченного значения, уменьшающее масштабы работ и увеличивающее затраты на единицу реализуемого товара;
  • снижение объемов по реализации товара из-за уменьшения спроса, появления конкурирующих моделей, введения лимитирования на продажу;
  • потери товарного качества (при транспортировке, хранении), влияющие на показатели стоимости товара;
  • рост издержек обращения из-за оплаты непредусмотренных пошлин, отчислений, штрафов, ведущих к уменьшению прибыли компании.

В страховых договорах учитываются риски, касающиеся:

  • реализации (услуг, товара, работ);
  • транспортировки (продукции);
  • принятия услуги или товара покупателем;
  • состоятельности (платежеспособности) покупателя;
  • форс-мажорных причин.

Расчеты платежей

Страховая сумма, определяемая соглашением участников сделки, выводится из ряда показателей:





  • Величины капитальных вложений в инвестируемый проект. В этой ситуации значение страховой суммы принимается равным показателю вложений (капитальных).
  • Величины инвестирования капитала и предусмотренной нормы прибыли. Сумма страхования будет приниматься равной сумме показателя расходов и нормативной (ожидаемой) прибыли от осуществления инвестиционного проекта.

Тарифные ставки по страхованию коммерческих рисков выводятся на основе:

  • вида деятельности страховщика;
  • продолжительности страховой сделки;
  • уровня стабильности ситуации в компании и на рынке;
  • прогнозных значений перспектив развития и иных.

Страховое возмещение выводится из разницы суммы страхования и реальных финансовых показателей застрахованной деятельности. Продолжительность страховой сделки будет рассчитываться в зависимости от периода нормативной окупаемости расходов (капитальных).

Договорные особенности

К процедуре страхования коммерческих рисков применимы договора основной и дополнительный. По основному договору принимается к страхованию любое имущество, являющееся собственностью организации (страхователя). Ставки взносов колеблются в пределах 0,05%-0,5% стоимости объекта, по оборудованию – в пределах 0,15%-1,2% стоимости.

Срок соглашения связан со временем окупаемости затрат (капитальных), различающимся в зависимости от:

  • величины организации;
  • цели инвестирования;
  • метода организации деятельности;
  • местоположения и иных показателей.

В итоге сроки по сделке устанавливаются индивидуально и зависят от особенностей конкретного проекта.

При установлении продолжительности договора страхования коммерческих рисков проявление интересов сторон отличается от иных вариантов имущественного страхования. Страхователь, нацеленный на скорейшую окупаемость, заинтересован в уменьшении срока, но короткий период приводит к повышению риска оплаты возмещения для СК. С увеличением времени повышается реальность окупаемости, соответственно понижается вероятность необходимости компенсации ущерба. В данном случае стороны принимают в расчет не только данные о самом проекте и подсчеты периода окупаемости, но и личные интересы, в основе которых снижение потенциальных убытков.

К особенностям страхования коммерческих рисков относят выполнение оплаты компенсации преимущественно в конце периода соглашения, когда видны итоги застрахованных мероприятий и процедур.

Образец договора страхования коммерческих рисков.

Распространенные виды страхования

Среди часто встречающихся видов страхования коммерческих рисков выделяются следующие:

  • Страхование имущества (организации) от огня и иных опасностей (молнии, взрыва).
  • Страхование от простоев в работе из-за проблем с застрахованным объектом в случае его повреждения или уничтожения. Объектом страхования в таком случае являются текущие затраты клиента, недополученная прибыль, траты на ликвидацию последствий происшествия.
  • Страхование рисков новой техники, подразумевающее защиту самой техники (на случай поломки, гибели) и вызванных ее использованием неблагоприятных последствий для производственного цикла.
  • Страхование строительного предприятия от всех вариантов рисков в виде защиты производственных объектов от урона и претензий иных лиц по причине ущерба, связанного со строительством.

Ограничения

Страховыми компаниями устанавливаются ограничения при работе с коммерческими рисками. Не учитываются в ответственности СК любые варианты рисков работы казино и тотализаторов, посреднической деятельности, убытков от действий военных ведомств, предумышленных действий клиента или его партнеров по нанесению ущерба деятельности, изменение направления предпринимательства.

Подлежит ограничению и максимально возможный размер возмещения, что понижает риски страховщика.

Страхование коммерческих рисков представляет достаточно перспективное направление услуг, поскольку предприниматели дорожат своим спокойствием, стабильностью финансового положения и начинают прикладывать конкретные усилия в данном направлении.




Другие статьи по теме

Страхуем гражданскую ответственность членов СРО
Корпоративное страхование
Страхование опасных грузов
Перестрахование рисков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *