Страхование инвалидов

Главная » Cтрахование здоровья и жизни » Страхование инвалидов

Только 15% российских страховых компаний предоставляют инвалидам услуги по страхованию жизни. Остальные же решили, что это слишком рискованно и в локальных документах указали, что инвалидов 1 и 2 группы не страхуют. О том, что собой представляет страхование инвалидов в российском обществе и отчего еще есть возможность застраховаться лицам с ограниченными возможностями, мы и расскажем в нашей статье.

Страхование только для здоровых?

Инвалид – это человек, имеющий много ограничений в жизни. И дело не только на уровне барьерных препятствиях городской среды, но и на уровне получения различных услуг, в том числе и услуг по страхованию жизни. По сравнению с ситуацией, которая имела место быть 10-15 лет назад, сегодня у инвалида все же есть возможность застраховать свою жизнь от несчастных случаях, в том числе и при выезде за границу. Порядка 15% страховых компаний предоставляют такие услуги людям с ограниченными возможностями.

Формирование такой услуги как страхование инвалидов, происходит по строго выстроенной схеме. Применяется единая формула, которая учитывает различные нюансы: возраст, состояние здоровья, риски. Результат выглядит так: чем хуже состояние здоровья, тем выше риск наступления страхового случая. А соответственно и выше итоговая стоимость страхового полиса.

Ведь страхование это всегда риск. Поэтому вполне логично, что чем выше риск наступление страхового случая, тем дороже стоит услуга.  С «проблемной» категорией клиентов страховые компании предпочитают не связываться, устанавливая ограничения на уровне локальных внутренних документов. Ведь этот вид услуги относится к добровольному страхованию, то есть практически не регулируется государством.

Проблемы страхования инвалидов

Цель деятельности любой страховой компании – получение прибыли. Чтобы эта прибыль было стабильно высокая, а убытки низкие, страховщики всячески пытаются снижать риски. А человек с инвалидность это очень высокий риск. Именно поэтому с этой категорией людей, страховые компании предпочитают не связываться. А те, кто все же предоставляет услуги по страхованию инвалидов, выставляют уж слишком завышенные тарифные ставки.





Нельзя однозначно говорить, что человек с инвалидностью всегда имеет плохое состояние здоровье. Но страховые компании мыслят именно так, поэтому  предпочитают не рисковать. Такая политика в страховании приравнивается к дискриминации. А это уже нарушение прав и свобод человека, прописанного в Конституции РФ.

Ведь страхуя человека с инвалидностью от несчастных случаев и болезней, в полис страхования не включается риск «Инвалидность» относительного того заболевания или состоянии, на основании которого была установлена инвалидность. А все остальные риски страхуются в полно объеме. И такой подход самый правильный и справедливый.

Ограниченный выбор для инвалидов

В тех компаниях, в которых услуги по добровольному страхованию инвалидов все же предоставляются, выбор очень скудный:

  • страхование жизни инвалидов 1 и 2 группы;
  • страхование инвалидов от несчастных случаев.

Что же касается обязательного социальное страхование инвалидов, то эта сфера полностью регулируется государством, поэтому здесь у инвалидов намного больше прав и гарантий.

Причем часть тех услуг, которые предоставляются в рамках социального государства, по заявлению инвалида могут быть заменены на денежную компенсацию. В этом случае компенсации осуществляет фонд социального страхования из статей, предназначенных для инвалидов

Группа инвалидности и стоимость страховки

Принцип работы страхования – чем выше риск наступления события, тем выше страховые взносы, поправочные коэффициенты и итоговая стоимость страхового полиса. Исходя из этого, и работает большинство российских страховщиков.

Даже если смотреть на стоимость базовых тарифов, то для инвалидов они изначально завышены. Cтраховые компании пытаются себя защитить и подстраховаться в случае наступления страхового случая. Ведь, если речь идет об инвалидах, то по мнению страховщиков, риск наступления того самого пресловутого случая повышается в разы.

По сути, инвалиды чаще всего более аккуратны и предусмотрительны, а значит вероятность того, что с ними может произойти несчастный случай очень низкая. Это все оправдано только в том случае, если не брать причину возникновения инвалидности. Однако страховые компании так и поступают, исключая ее из пакета страхования инвалидов.

Еще один страх компаний это размер итоговых выплат, если страховой случай все же произойдет. Хотя риск наступления у здорового человека и инвалида примерно одинаков. А потому высокие тарифы в большинстве своем вовсе не оправданы.

Общественные организации, борющиеся за права людей с ограниченными возможностями, делают много для того, чтобы приблизить жизнь инвалида к жизни человека без ограничений. В нашей стране более 13 млн. человек признаны инвалидами, половина из них это дети. Но на практики большая часть этой категории населения все же не так активны в социальной и общественной жизни и ведут довольно замкнутый образ жизни. Наверно поэтому и услуга по страхованию лиц, с ограниченными возможностями не так популярна. А все потому, что на уровне государства не уделяется должное внимание этой категории граждан и именно в этом и заключается главная проблема не только системы страхования, но и России.




Другие статьи по теме

Почему для спортсменов важна медицинская спортивная страховка?
Что такое смешанное страхование жизни?
Договор страхования жизни и здоровья
Как получить налоговый вычет при страховании жизни?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *