Страхование имущества предприятий

Главная » Cтрахование бизнеса » Страхование имущества предприятий

В работе предприятий и организаций любого профиля возможно возникновение ситуаций, связанных с повреждением или потерей/утратой принадлежащего им имущества. Подобные случаи не только становятся причиной непредусмотренных финансовых потерь, но и создают угрозу самой деятельности.  Избежать подобных последствий поможет страхование имущества компании.

Объекты страхования

К страхованию могут приниматься имущественные интересы организаций любой формы собственности (государственной, частной, общественной), касающиеся:

  • строений, жилищ;
  • не завершенных строительных объектов;
  • оборудования, машин;
  • устройств измерительного типа;
  • инвентаря (производственного, хозяйственного);
  • транспорта, вычислительной техники и оргтехники;
  • продукции;
  • мебели, предметов интерьера.

Страховые случаи

Договоры страхования имущества предприятия в качестве страховых признают события, при которых СК обязана возместить ущерб от гибели, недостачи или порчи застрахованного объекта вследствие:

  • пожара и иного неконтролируемого горения;
  • взрыва газовых устройств, паровых котлов и аналогичных систем;
  • стихийных (природных) явлений, включая удар молнии;
  • падения летательных устройств, их элементов;
  • затопление водой из поврежденных систем водопровода, канализации, отопления;
  • кражи;
  • умышленное поведение иных лиц, предусматривающих уничтожение/повреждение имущества.

Правила страхования имущества предприятий не предусматривают компенсации потерь, связанных с:

  • естественными качествами застрахованного объекта (коррозией, гниением, самовозгоранием);
  • обвалом строений, не в ходе страховой ситуации;
  • кражей/хищением объекта во время или после страховой ситуации;
  • повреждением электроустановок из-за их технических неисправностей или поломок систем энергоснабжения;
  • воздействием военных действий, забастовок, радиации, ядерного взрыва;
  • предумышленности поведения страхователя, выгодоприобретателя.

Правила оценки ущерба

В оплату возмещения потерь не включаются моральные издержки, возможные в дальнейшем вследствие ущерба потери.





По незавершенным объектам строительства компенсируются затраты трудовых и материальных ресурсов, имевшие место к моменту оформления сделки.

Стоимость средств основных  фондов считается в пределах балансовой оценки, не превышающей необходимую восстановительную цену на момент гибели предмета страхования.

По объектам оборотных средств ущерб определяется по среднерыночным значениям и фактическим ценам производства. По находящейся в производстве продукции предусматривается выплата, покрывающая стоимость материала, сырья, трудовых затрат по среднестатистическим показателям.

Тарифы и страховые премии

Премия или плата за страхование, которую клиент платит СК, определяется в ходе соглашения участников сделки. При расчете ее значения компания применяет тарифы, устанавливаемые с учетом типа имущества, вариантов рисков, страховых сумм, наличия и значения франшизы, периода действия соглашения и иных факторов.

Базовые значения тарифов, устанавливаемые государством, указаны ниже.

Базовая тарифная ставка (% от страховой суммы)

Наименование риска Строения и сооружения Оборудование Оборотные средства Сырье
Стихийные бедствия 0,1 — 0,2 0,1 — 0,5 0,1 — 0,5 0,2
Пожар, взрыв 0,4 — 1 1-1,5 0,4 — 2 0,5 — 1
Авария систем обеспечения и  коммуникации 0,3 — 0,5 0,4 — 1 0,3 — 1,5 0,3 — 0,8
Противоправные действия иных лиц 0,2 — 0,3 0,5 — 1 0,2 — 2,5 1 — 2

СК имеет право на применение повышающего коэффициента (1,1-3) к базовым показателям в зависимости от степени риска.

По пакетам СК «МастерПолис» ставка связана с типом рассматриваемого объекта и составляет 0,1%-5,5% от его стоимости. Компания «Актив» предлагает тариф в размере от 0,15% по строениям и производственному оборудованию до 0,3% и выше по товарам и ТМЗ. СК «Росгосстрах-Бизнес» предусматривает ставки премии (% от страховой суммы) на уровне от 0,08 для оборудования, от 0,06 для строений, от 0,1 для запасов товаров.

Страхование имущества промышленных предприятий производится по стоимости восстановительной или остаточной. В первом варианте страховка выводится из размера ресурсов, необходимых для покупки/постройки имущества, аналогичного утраченному. Во втором — в расчет принимается первоначальная балансовая стоимость за минусом начисленной амортизации.

Остаточная цена ниже восстановительной, поэтому в этом случае размер премии меньше. Выплаты из стоимости восстановления более рискованны для СК, поэтому на страхуемое имущество налагаются некоторые ограничения. Получив компенсацию предприятие должно предоставить подтверждение целевое использование ресурсов.

Требования к договору

Соглашение должно заключаться на основе письменного заявления клиента и содержать подробные данные о предлагаемых к оформлению объектах.

Клиент должен уведомить страховую организацию о существенных обстоятельствах, которые могут влиять на изменение риска по принимаемому на страхование имуществу. В противном случае существует опасность признания в дальнейшем соглашения не действительным.

Договор может быть прекращен при неуплате взносов в утвержденные сроки. Образец договора страхования имущества предприятия можно скачать по ссылке.

Страховая защита интересов предприятий, касающихся распоряжения, пользования, владения его имуществом, позволяет в значительной степени уменьшить ущерб от любых непредвиденных ситуаций и обстоятельств. Страховые выплаты служат гарантией скорейшего восстановления не только имущества, но и хозяйственной деятельности компании.




Другие статьи по теме

Страхуем гражданскую ответственность членов СРО
Банковские риски
Страхование опасных грузов
Перестрахование рисков

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *