Страхование экспортных кредитов

Главная » Банковские услуги » Страхование экспортных кредитов

Современные рыночные отношения характеризуются разнообразием и обилием предлагаемой продукции и услуг, что усиливает предпринимательскую конкуренцию и стимулирует поиск дополнительных рынков для сбыта, включая зарубежные, с использование системы отложенных платежей (продажей продукции в кредит). Однако полная уверенность в получении предприятием оплаты после отправки товара отсутствует, поэтому становятся популярны процедуры страхования экспортных займов.

В чем состоит суть СЭК?

Страхование экспортных кредитов (СЭК) по сущности есть страхование предпринимательства, выражаемое в выплачиваемой страховой структурой компенсации ущерба при независящих от клиента обстоятельствах. СК отвечает за определенную часть риска (60%-85% потенциального убытка по сделке) и выдает клиенту полис с указанием точной суммы и периода действия.

Размер премиальных ставок, зависящий от формы и срока ссуды, величины страховой операции, положения экспортера, колеблется в пределах 0,2%-12% застрахованной суммы.

Страховыми субъектами являются страховая организация (страховщик) и организация, частный предприниматель или банковское учреждение (страхователь).

К страховым объектам относят:





  • оборотные средства экспортера за год;
  • некоторые кредитные обязательства, включая задолженность по счетам в банках РФ и стран СНГ;
  • все кредитные сделки экспортера за установленный период времени (часто год) со всеми зарубежными компаниями.

Перед оформлением сделки предприятие предоставляет страховщику договора купли или продажи, лицензии на ведение экспортно-импортных операций и иные документы, подтверждающие правомочность и платежеспособность клиента и его партнера.

Результатом оценки финансового состояния заявителя страховщиком может явиться одобрение или отказ в заявке, а также изменение суммы страхования до расчетного значения, определяемого СК. В заключаемом между сторонами договоре указываются:

  • размер, продолжительность и цель кредитования;
  • характеристики закупаемой/реализуемой продукции;
  • источники дохода для погашения ссуды.

Варианты страховой процедуры

Экспортера можно застраховать следующими способами:

  • на вероятность банкротства (несостоятельности) покупателя;
  • обеспечение рисков по задержке оплаты до образования несостоятельности.

Участие страхователя в убытках по сделке собственными средствами предусматривается в виде франшизы в пределах 5%-20% от страховой суммы.

В качестве страхового происшествия принимается неплатежеспособность контрагента клиента или непоступление платежа после установленного периода, в результате чего страховая структура обязана произвести оплату ущерба.

Принципы СЭК

Страхование экспортных кредитов и инвестиций выполняется основе некоторых принципов:

  • Заключение сделки должно производиться заранее, до образования риска, то есть не подлежит страхованию объект уже отправленный.
  • Процедура основывается на предположении возникновения излишнего риска торговой операции, от которой СК стремится обезопасить клиента. Страховая структура на основании проведенного предварительного анализа устанавливает нормальный уровень риска, соглашаясь страховать риски, превышающие эту норму. Страхование любого уровня риска привело бы к значительному удорожанию процедуры, делая ее даже невыгодной.
  • Страховое общество отличается вспомогательным характером функций и, не будучи кредитным учреждением, защищает непосредственно интересы экспортера и облегчает мобилизацию капиталов.
  • Экспортер получает страховое возмещение только после окончательного определения величины ущерба, приложив усилия к получению у дебитора некоторой доли застрахованного займа и реализации имущества, служившего обеспечением кредита. Процедура довольно продолжительна во времени, но занимает не более 3 месяцев.

Где можно оформить СЭК?

В ряде стран страхование экспортных ссуд ведется преимущественно государственными структурами: департаментом гарантии кредитов (ДГЭК) в Великобритании, частной компанией ГЕРМЕС в Германии, французской компанией по страхованию торговли (КОФАСЕ), итальянским институтом страхования (САЧЕ).

На территории РФ ведет свою деятельность агентство по страхованию экспортных кредитов ЭКСАР, поддерживающее экспортные и инвестиционные операции за пределами РФ путем страхования:

  • кредитов (экспортных) с предоставлением защиты от политических, коммерческих рисков;
  • инвестиций, защищаемых от рисков политических (за пределами РФ).

Деятельность агентства имеет целью страховое обеспечение отечественных экспортеров (технологий, оборудования) на рынках иных стран.

Застраховать экспортный кредит можно во многих других организациях, многие из которых давно и успешно присутствуют в указанном страховом сегменте. Подобрать подходящую по предложениям компанию сможет любой предприниматель или организация, но прежде следует удостовериться в наличии у страховщика соответствующей лицензии и иной разрешительной документации для ведения деятельности.

Преимущества для экспортера

Процедура СЭК обеспечивает клиентам (экспортерам):

  • консультационную помощь в оценке уровня надежности предполагаемого партнера;
  • постоянный мониторинг финансового положения клиентов;
  • возможность увеличения продажных объемов и рост клиентской базы;
  • усиление конкурентоспособности благодаря использованию дополнительных форм оплаты (рассрочка);
  • возможность работы с конечным потребителем без посредников, понижающих прибыльность от проведения сделки.

Страхование способствует значительному росту экспортного потенциала организации в сочетании с экономичным методом обеспечения стабильности и надежности внешнеторговых сделок.




Другие статьи по теме

Страхование вкладов физических лиц
Страхование банковских карт в Сбербанке
Страхование кредитных рисков
Страхование залога

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *