Страхование драгоценностей

Главная » Банковские услуги » Страхование драгоценностей

В сфере имущественного страхования в особую категорию выделено страхование драгоценностей и предметов искусства. Необходимость подобной услуги не вызывает сомнений для владельцев дорогостоящих и коллекционных предметов и украшений.

Виды страховых полисов

Для страхования драгоценностей могут использоваться следующие способы:

  • В совокупности с иным имуществом собственника, чаще вместе с объектом недвижимости. Но страховое покрытие в таком варианте действует только при условии нахождения застрахованного предмета в пределах определенного дома (квартиры) собственника. Но страховым событием будет признано происшествие (пожар, кража), при котором драгоценность находилась в доме. Если страховая ситуация произошла вне стен оговоренной недвижимости, то компенсация страховой организацией выплачена не будет.
  • Отдельным страхованием. В результате владелец приобретает полис страхования драгоценностей одного из видов:
  • Полис на замену. Страховой ситуацией считается обнаружение факта поддельности драгоценности. Даже в официальных магазинах производителей можно приобрести подделку, поэтому естественно желание застраховаться от подобных случаев. Потерпевшая сторона может претендовать на компенсационную страховую выплату в размере стоимости предмета страхования на дату обращения с учетом его рыночной оценки.
  • Соглашение по стоимости. Значение договорной суммы, устанавливаемой по соглашению собственником изделия и страховой структурой в момент оформления сделки и подлежащей выплате в виде страхового покрытия при наступлении предусмотренного договором происшествия, не зависит от рыночной оценки объекта. Полис гарантирует получение заранее оговоренной суммы при любой страховой ситуации.

Предметы, по которым невозможно или сложно установить факт гибели от стихийного бедствия (ценные бумаги, денежные купюры), кражи, пожара, страхованию не подлежат.

Стоимость страховой защиты

При страховании драгоценностей тарифы рассчитываются в индивидуальном порядке в зависимости от многих факторов, в числе которых:

  • способы и условия использования;
  • особенности хранения;
  • подверженность воздействиям разного рода;
  • хрупкость изделия;
  • уровень привлекательности для злоумышленников;
  • вид деятельности собственника имущества;
  • наличие защиты от противозаконных действий иных лиц;
  • варианты страховых случаев, от которых предусматривается защита.

Средний размер тарифа составляет от 1% до 6% от страховой суммы.





Особенности сделки

Рассматриваемый сегмент страховых услуг не отличается широким распространением. Немногие отечественные страховые структуры готовы принять ответственность за дорогостоящее имущество в силу ряда причин.

Основная проблема – установление страховой суммы предмета. Далеко не по каждой вещи владелец может представить документы, подтверждающие подлинность и фактическую стоимость. Данный факт относится к решающим при рассмотрении страховой организацией вопроса о принятии на страхование ювелирных украшений, изделий из драгоценных металлов, камней.

Страховую сумму для предлагаемой ценности могут определить сертифицированные эксперты, используя специализированные каталоги, аукционную стоимость или с помощью сравнительного анализа. В расчет принимаются время создания изделия, участие в специализированных выставках, наличие на поверхности оригинальных гравировок мастеров и другие.

Поэтому стоимость драгоценности имеет относительный характер, а ее согласование с представителями СК представляет собой сложный процесс.

Еще одна проблема – сложности в определении права собственности на драгоценность и подтверждении самой страховой ситуации. Поэтому страховые организации предлагают страхование золота, бриллиантов, других драгоценностей и изделий из них преимущественно в составе программы по страхованию домашнего имущества, а не как самостоятельную услугу. Изделия находятся под страховой защитой до момента размещения в пределах территории застрахованного помещения.

Страхование на объекты, которые их владельцы носят вне пределов помещения, оформляются по повышенным ставкам только по рискам ограбления или разбоя.

Обязательным условием при оформлении страхового договора является составление описи драгоценностей.

Но большинство граждан отрицательно воспринимают данное условие, не желая предоставлять подобные сведения посторонним лицам.

Учитывая указанное обстоятельство, страховщики предлагают разные способы решения проблемы. В ряде случаев в страховом полисе указывают общую сумму, а саму опись оставляют для хранения клиенту. Либо в полисе фиксируется итоговая страховая сумма и общее количество застрахованных объектов из описи, которая также хранится у клиента.

Возможность отказа в возмещении

Страховая компания имеет право не возмещать понесенный страхователем ущерб из-за неосторожности клиента или по причине умышленных действий в ряде случаев:

  • если драгоценности подвергались внесению изменений, реставрации или восстановлению;
  • если объект страхования утерян из-за небрежности в обращении;
  • если произошел грабеж или кража по сговору с иными лицами в целях получения выплат обманным способом;
  • если до оформления сделки клиент скрыл имеющиеся дефекты изделия.

Задумываясь о страховой защите важно предварительно соизмерить собственные активы в драгоценностях с потенциальными издержками по страховому соглашению.

Гражданам, не являющимся обладателями дорогостоящих коллекций, оптимальным вариантом будет страхование всего имущества, включающее и драгоценности. Если существует необходимость застраховать ювелирные изделия, следует изучить все варианты, предлагаемые СК, обращая особое внимание на возможные последствия.




Другие статьи по теме

Страхование вкладов физических лиц
Страхование банковских карт в Сбербанке
Страхование экспортных кредитов
Страхование залога

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *