Страхование банковских карт

Главная » Банковские услуги » Страхование банковских карт

Развивающийся рынок страховых услуг предлагает различные программы, предусматривающие не только привычное страхование объектов недвижимости, автотранспортных средств, жизни и здоровья граждан, но и относительно новый вид – страховые опции для держателей банковских карточек.

Виды страхования

По всем вариантам в роли страховщика выступает не банковская организация, а страховая компания, с которой у банка заключен договор о сотрудничестве. Среди наиболее популярных видов выделяются следующие:

  • Страхование непосредственно карты. Многими банками предлагаются возможности защиты самого пластика от кражи, потери или физического уничтожения, а также имеющихся на карте денежных средств от мошеннических действий иных лиц (снятия средств по поддельной карте, кража купюр в банкомате, потеря средств из-за фишинга или скимминга).
  • Страхование здоровья и жизни держателя кредитной карты. Возмещение выплачивается при получении травмы клиентом, лишения им трудоспособности (признания инвалидности) или жизни. Такие программы обычно действуют во время нахождения клиента на территории РФ.
  • Страхование при выезде за рубеж. Если в период работы или отпуска за границей клиент получил травму или заболел, представитель сервисной компании обеспечит необходимую консультацию, вызов врача или госпитализацию. Ущерб не покрывается, если поездка продолжается свыше 3 месяцев, клиент подвергает себя повышенному риску (прыгая с парашютом, катаясь на лыжах), в стране присутствия идут военные действия, страна не рекомендована МИД РФ для посещения.

Страховые риски

Одним из важных среди рисков, покрываемых страховой организацией, является несанкционированный доступ лиц к денежным средствам карточного счета застрахованного лица в результате потери, кражи, разбоя или фишинга (доступа к счету с помощью разнообразных технических средств и приспособлений).

К числу других страхуемых рисков относятся:

  • случайные (механические) повреждения, нарушение магнитного слоя пластиковой карточки;
  • неисправность работы банкомата;
  • применение полученной мошенническим способом информации для организации расчета средствами со счета (за услуги, покупки);
  • списание денег со счета в сумме заведомо большей, чем стоимость приобретенных товаров (услуг).

Стоимость

Стоимость услуги связана со стоимостью страхования. Премия, зависящая от страхового покрытия, колеблется в интервале 0,1%-1,5% от лимита страхования. По договору с покрытием в 100 тыс.руб. премия составит порядка 1 000 руб. ежегодно. Стоимость полиса в разных банках может существенно отличаться за счет разного перечня учитываемых факторов.





Предложения банков при страховании банковских карт:

Наименованиебанка Страховой взнос, руб./в год Возмещение, руб. Примечание
Росбанк 550-1750 33 000-178 000
Райффайзенбанк 840-1 680 75 000-170 000
Банк24.ру 0 80-125 000 Для золотых и платиновых карт

Страхование держателей банковских карт в части их жизни и здоровья обойдется в пределах от 0,5% суммы задолженности. Полис при зарубежных поездках будет стоить 800-1800 руб.

Образец полисных условий при карточном страховании.

Процедура выплаты

Клиент для получения страхового выплаты по ущербу, полученному в результате наступления страхового случая, должен предъявить:

  • заявление;
  • выписку о движении средств по карточному счету;
  • подтверждающие справки из правоохранительных органов (постановление о возбуждении, отказе в возбуждении, приостановлении или прекращении уголовного дела).

Страховые организации расследуют каждую ситуацию, чтобы убедиться в том, что клиент действительно не пользовался снятыми с его счета деньгами.

Страховщик может отказать в выплате компенсации по указанным в договоре страхования банковских карт причинам, в том числе при:

  • мошеннических (незаконных) действиях, совершенных самим держателем карточки;
  • хищении денег, полученных держателем в банкомате, по прошествии свыше 12 часов от момента снятия наличных;
  • несанкционированном списание/снятие денежных средств более чем за 2 суток до блокирования операций по пластику;
  • возникновении убытков по причинам, связанным с распоряжениями государственных органов (изъятием, конфискацией, уничтожением карты, арестом карточного счета).

Важные замечания

Любая программа страхования банковских карт, в том числе при получении ссуды на карту, является добровольной процедурой. Клиент имеет право отказаться от предложения кредитного менеджера, а в случае вписывания страховки в стоимость кредита по умолчанию потребовать внесения изменений в текст соглашения.

Если у клиента возникло желание отказаться от страховки после подписания соглашения с банком, он вправе заявить о своем отказе в ходе 14 дней от даты сделки. Данное право закреплено законом о защите прав потребителей.

Сфера банковских пластиковых карт довольно часто подвергается разнообразным видам мошенничества, перед которыми случается бессильным даже полное следование всем правилам безопасности пользования карточным продуктом. Поэтому привязка карты к страховке будет выгодна для клиента, обеспечивая его спокойствие и уверенность. Ведь при любых неприятных неожиданностях убытки будут возмещены страховой компанией.




Другие статьи по теме

Страхование вкладов физических лиц
Страхование банковских карт в Сбербанке
Страхование кредитных рисков
Страхование залога

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *