Формула расчета стоимости КАСКО

Главная » Автострахование » КАСКО » Формула расчета стоимости КАСКО

Расчет стоимости страхового полиса КАСКО не предусматривает использования страховщиками нормативной методики или единого способа. Каждая организация пользуется перечнем факторов, являющихся базовыми, но имеет право вносить по своему усмотрению любые другие. Поэтому итоговое значение цены на одни и тот же страховой продукт у разных страховщиков не совпадает.

Способ расчета стоимости полиса

Для определения стоимости полиса КАСКО необходимо знать цену предлагаемого для страхования автомобиля и значения коэффициентов, используемых в СК. Итоговое значение зависит от многих факторов, в числе которых:

  • марка, модель ТС;
  • емкость двигателя;
  • год производства автомашины;
  • стаж, возраст, пол водителя;
  • условия использования и хранения ТС;
  • оценка транспортного средства и дополнительного оборудования (если имеется);
  • наличие устройств охраны (сигнализация и другие);
  • показатели франшизной опции (если есть);
  • способ компенсации убытков;
  • периодичность выплаты.

Обобщенная формула, позволяющая получить приближенное значение цены страхового полиса, учитывает базовый коэффициент по выбранному виду страхования и иные соответствующие факторы.

Тариф = (Бт * Кв * Кф * Кс * Кр) + (Кх * Кв * Ко * Кр), где:

  • Бт – тариф базовый,
  • Кв – год выпуска/износ,
  • Кф – франшиза,
  • Кс – возраст/стаж,
  • Кр – рассрочка,
  • Кх – тариф хищения,
  • Ко – система охраны.

Для самостоятельного подсчета следует уточнить в страховой организации значения необходимых коэффициентов. Намного проще выполнить примерный расчет с помощью специального сетевого сервиса – калькулятора КАСКО. Способ позволяет рассчитать и сравнить цену страховки для любого автомобиля практически в любой страховой компании.





При оформлении договора следует обратить внимание на выбор способа страхового возмещения: выбрать ремонт поврежденного транспортного средства страховщиком или получить компенсацию в виде наличных денег. Но размер выплаченной суммы покрытия может не устроить клиента. При уверенности в собственной правоте стоит организовать независимую экспертизу.

Факторы, влияющие на изменение цены страховки

К основным критериям, оказывающим существенное влияние на колебания стоимостного показателя при приобретении КАСКО, относятся:

  • Марка, модель транспортного средства. При покупке автомобиля внимание покупателей в значительной мере занимают характеристики технических составляющих, востребованность и престижность изделия, далее следует ценовой диапазон.
  • Практически никто не задумывается о том,  насколько данная модель подвержена угонам похитителей и как высок класс риска по ней. Хотя подобные особенности для каждого страховщика наиболее чувствительные по затратности (в сравнении с рисками ущерба или повреждения) и резко увеличивают стоимость КАСКО автомобиля.
  • По наиболее престижным маркам ТС все страховщики используют повышенные тарифы и требуют обязательного размещения противоугонных систем. Общий тариф КАСКО для машин менее угоняемого класса  дешевле на 40%-80%.
  • Год выпуска ТС. Не вызывает проблем страхование автомобилей новых и младше 7-9 лет, даже относящихся к группе высокого риска по угоняемости. Но предлагаемая стоимость с позиции страхователя кажется чрезмерно завышенной. Ведь ее размер составит свыше трети рыночной оценки объекта страхования.
  • Возраст и стаж вождения. Чем ниже указанные значения, тем чаще случаются страховые ситуации, поэтому критерий применяется в виде скидок или надбавок к главному (базовому) показателю. Водители в возрасте до 21 года и более 65 лет оформляются с повышающим коэффициентом, так ка на данном отрезке отмечаются наиболее высокие показатели аварийности по статистике. На большой размер скидок (до 25%) могут рассчитывать водители с опытом вождения более 10 лет и старше 45-летнего возраста. Но с тем же возрастом, но при небольшом опыте полная стоимость КАСКО увеличится на 10%-30%.

Прочие важные факторы: учет амортизации, наличие франшизы, вид лимита (агрегатный, неагрегатный), вычитаемая или нет сумма при получении, вызов аварийного комиссара и другие.

Варианты понижения расходов

Продолжительный опыт вождения без ДТП – шанс получить скидку до 30-40%.

Чем меньше количество лиц, допущенных к управлению автомобилем и указанных в договоре, тем дешевле страховка.

Оснащение транспортного средства противоугонной системой или сигнализацией гаража понижает вероятность опасной ситуации и позволяет сэкономить до 20% от цены полиса. Одновременное оформление в одной компании КАСКО и другой страховки предусматривает снижение тарифа до 5%.

В различных страховых компаниях при определении цены полисов страхования отдают предпочтение разным критериям, поэтому и расчет стоимости КАСКО производится по собственному методу. Какой-либо фактор может отразиться повышающие на стоимости услуги в одной СК и не оказать заметного влияния в другой организации. Поэтому можно сэкономить при оформлении соглашения, выбрав компанию, не применяющую в расчете стоимости значимый для клиента коэффициент или использующую его пониженное значение.

Видео по теме




Другие статьи по теме

Правила страхования КАСКО
Обязательно ли КАСКО при покупке нового автомобиля?
Как получить выплату, если украли колесо?
Тарифы КАСКО от ВСК

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *