Полное и неполное страхование имущества

Главная » Cтрахование » Полное и неполное страхование имущества

Имущественное страхование – это страхование имущества любого вида, находящегося в собственности физического лица. К процедуре принимаются:

  • транспортные средства;
  • объекты недвижимости (дома, квартиры, комнаты, гаражи);
  • предметы домашней обстановки и обихода, бытовая техника;
  • изделия из драгоценных камней и металлов, антиквариат, произведения искусства и другие.

Необходимость подобных действий объясняется возможностью возмещения ущерба, полученного в ходе страхового события в виде:

  • грабежа или кражи;
  • пожара или наводнения;
  • повреждений технических средств коммуникации и систем;
  • противозаконных действий иных лиц, финансовых рисков и других ситуаций.

Каждой страховой компанией разработан перечень случаев, распространяющихся на объекты имущественного соглашения. Договор может подразумевать полное или неполное (частичное) страхование в зависимости от размера отклонения страховой суммы от реальной стоимости имущества.Целью процедуры является не извлечение прибыли, а компенсация понесенных убытков. Поэтому величина выплаты не должна быть выше действительного размера ущерба.

Что включает полное страхование?

При образовании страхового случая вариант полного страхования позволяет получить клиенту оплату в полном размере – в пределах стоимости имущества или оговоренной в соглашении величины (но не превышающей оценки объекта — ст. 949 Гражданского Кодекса РФ).

Независимо от степени полученного ущерба (полное разрушение, незначительные повреждения) убытки страхователя будут компенсированы в полном объеме.





Полное страхование имущества.

Современное страхование имущества не только обеспечивает спокойствие и уверенность клиента в благополучном завершении любой неприятной ситуации, но и не является тяжким бременем для семейного бюджета:

  • Оплата полиса может производиться не только единым платежом, но и по удобному для клиента графику (поэтапно).
  • Выплата возмещения осуществляется в короткие сроки.
  • Продление/возобновление соглашения сторон на новый период выполняется с предусмотренной скидкой до 30% по стоимости.
  • Оформление объектов с невысокой оценочной стоимостью происходит по упрощенным схемам.

Отличия неполного страхования

Данный вариант – это недострахование имущества в результате оформления договора не на полную стоимость объекта, а лишь на его часть. Поэтому часть ущерба, пропорционально недооформленному объему, остается на самом клиенте и не возмещается страховщиком.

Неполное страхование имущества в России.

Если объект застрахован ниже его реальной стоимости, то в случае полного уничтожения в результате пожара или по другой причине, размера возмещения будет явно недостаточно для его восстановления в первоначальном виде.

Определение пропорции происходит при возникновении предусмотренной в договоре ситуации, когда размер страхования сопоставляется с оценочной стоимостью предмета.

Расчет выплаты производится по формуле:

В = (У/С * 100) *S,   где

  • У – нанесенный ущерб,
  • С – стоимость объекта,
  • S – страховая сумма.

Если объект оценен в 1 000 000 руб. со страховой суммой в 400 000 руб., то при величине ущерба 300 000 рублей компенсация составит только 120 000 руб.

В результате инфляционных процессов и роста цен недострахование может возникнуть даже при его отсутствии на момент заключения сделки. Нивелировать влияние указанных факторов можно за счет отражения в соглашении вариантов индексации страховой суммы.

Для признания юридически состоятельным договора о неполном имущественном страховании в нем должно содержаться указание на цену предмета или на факт определения суммы возмещения ниже величины оценки имущества.

К особенностям данного метода относят:

  • возможность самостоятельного регулирования клиентом страховой суммы;
  • необходимость оплаты ежегодных платежей может ограничиваться небольшими суммами;
  • пониженную процентную ставку.

Когда осуществлено неполное имущественное страхование, клиент имеет право произвести дополнительное страхование, в том числе у иного страховщика. Но сводная сумма по всем договорам не должна быть более оценочной стоимости предмета сделки.

Тенденции страхового развития

Потери от непредвиденных ситуаций можно ликвидировать с помощью существующих сегодня разнообразных вариантов страхования. Несмотря на очевидные плюсы процедуры население страны довольно-таки безответственно в этом вопросе. Но по данным статистики наблюдается постепенное увеличение количества граждан, заинтересованных в минимизации рисков порчи или уничтожения личного имущества.

За счет сделок обеспечивается компенсация прямого фактически понесенного ущерба, восстановление уничтоженных предметов. При некоторых обстоятельствах в ответственность может включаться косвенный ущерб.

Процедура не признана обязательной по законодательству и является добровольной. В качестве альтернативы часто выступает вмененное страхование, считающееся перспективным направлением сферы и используемое при выдаче ипотечных займов.

Страхование в любом виде, будь то полное страхование автомобиля, частичное страхование коттеджа или иное, позволяет значительно ослабить или полностью ликвидировать элементы риска в бытовой, хозяйственной или предпринимательской деятельности. В результате положение граждан приобретает устойчивость и независимость от несчастных случаев.




Другие статьи по теме

Страховой полис и ковернот
Законно ли двойное страхование?
Страхование воздушного транспорта
Страхование от потери работы

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *