Неустойка по КАСКО

Главная » Автострахование » КАСКО » Неустойка по КАСКО

Отношения сторон, заключивших страховое соглашение, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и закона о страховании в РФ. Но данные документы не содержат пунктов об ответственности страховщика за нарушение прав клиента, за причинение морального вреда. Поэтому при невыплате или недоплате страхового возмещения через суд можно получить только саму выплату, положенную по договору, без морального вреда.

После внесения изменений в закон РФ о защите потребительских прав его условия стали распространяться и на соглашения по КАСКО. При неисполнении обязательств страховой компанией клиент вправе требовать (ст.13, 15, 16, 28 закона о ЗПП):

  • выплаты неустойки;
  • компенсации морального вреда;
  • взыскания штрафа со страховщика за нарушение договорных обязательств;
  • подачи судебного иска по своему выбору (по месту проживания, по месту нахождения СК) без уплаты госпошлины.

Особенности судебной практики

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

Но все же судебная практика по неустойке по КАСКО достаточно часто демонстрирует случаи принятия решений, поддерживающих истцов (страхователей) по претензиям, касающимся неустойки:

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя). Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.





Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Формула расчета неустойки по КАСКО учитывает значения размера пени по законодательным актам и по постановлениям ЦБ страны.

Основание для требования

Вид нарушения

Размер штрафа

Неустойка к взысканию с СК

1. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения). Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки. 18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение периода окончания предоставления услуги. Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги. 162,0 тыс.руб. ((10 дн.+ 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3. Постановление ВС (№17) Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги. Пеня (3%) за каждое нарушение 180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб.+162 тыс.руб.)
4. Закон о защите потребителей (ст. 28) Величина неустойки не может быть больше цены услуги. 60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5. ГК РФ (ст.395) Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами. Пеня на сумму денежных средств. Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

Отличия неустойки по КАСКО

Полис обязательного страхования ОСАГО имеет государственную защиту, исполнение договорных условий контролируется и регулируется на законодательном уровне. При нарушении со стороны страховой организации условий сделки оплата неустойки является ее обязанностью.

Выплату неустойки по КАСКО следует добиваться только по суду, что усложняется при отсутствии упоминания о ней в тексте соглашения. Сумма штрафов в любой ситуации будет скромной, особенно учитывая применяемый для расчетов размер ставки рефинансирования ЦБ.

Взыскание процента неустойки по КАСКО реально, но требует времени и настойчивости. Ведь СК, нарушающая договорные условия, не заинтересована в возмещении ущерба за использование чужих денег или за ожидание клиента. Поэтому следует внимательно относиться к выбору организации для оформления сделки, не идя на поводу заманчивых обещаний, которые могут в дальнейшем стать причиной необходимости судебного взыскивания страховых покрытий и неустоек по ним.

Серьезные компании, дорожащие собственной репутацией, в случае возникновения нарушений условий оплаты компенсации по сделке предпочитают добровольно выполнить выплату неустойки по КАСКО. Но для ее получения со стороны клиента должно быть точное исполнение условий соглашения о страховании, в противном случае даже судебный иск не приведет к желаемому результату.




Другие статьи по теме

Исковое заявление в суд по КАСКО
КАСКО в рассрочку
Отказ в выплате по КАСКО
КАСКО от страховой компании Ресо-Гарантия

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *