Краткосрочное КАСКО

Главная » Автострахование » КАСКО » Краткосрочное КАСКО

Страхование по программе КАСКО представляет собой наиболее распространенный вариант страхования различных автотранспортных рисков на добровольной основе, чаще востребованный малоопытными водителями или владельцами дорогих моделей ТС. При оформлении договора со страховой организацией клиенту выдается страховой полис, обеспечивающий его защиту при наступлении оговоренных сделкой видов рисков (угон, ущерб).

Срок действия соглашения начинается с момента оплаты страхователем страховой премии полностью или частично (при оплате в рассрочку) и продолжается в среднем до 12 месяцев. В некоторых компаниях предусмотрена возможность покупки полиса и на меньший период.

Покрываемые сделкой риски

Независимо от продолжительности соглашения (КАСКО на 6 месяцев, на месяц, год) покрываемые договором риски охватывают:

  • уничтожение (гибель) или повреждение застрахованного транспортного средства по причине дорожно-транспортного происшествия, пожара, разного рода стихийных бедствий;
  • повреждение автомобиля животными или из-за падения инородных предметов (камней, снега, льда);
  • хищение автомобиля в результате грабежа, угона, разбоя, кражи;
  • хищение и\или повреждение отдельных элементов (частей) застрахованного ТС.

Сроки действия полиса КАСКО

Продолжительность действия стандартной страховой программы составляет 1 год. Это максимальный срок, после которого при пролонгации соглашения СК может изменить ставки в сторону уменьшения (при отсутствии ДТП в период действия сделки) или в сторону повышения (при наличии случаев ДТП).

Достаточно редко в единичных случаях страховой договор может быть заключен на более длительный период. Используются индивидуальные тарифы, и оформляется дополнительное соглашение.





Намного чаще у автолюбителей возникает необходимость страхования автомобиля на меньшие сроки, если ТС используется только в определенное время года (весна-лето, в период отпуска) или владельцем запланирована продажа машины в ближайшие несколько месяцев, а также когда ТС находится в залоге по банковскому кредиту, оставшийся срок по которому менее года.

Краткосрочное страхование:

  • на неделю (7 дней) удобно, когда автомобиль перегоняется из одного населенного пункта в другой или взят напрокат;
  • КАСКО на один месяц оптимально при поездке на собственном транспортном средстве в отпуск в другой регион страны;
  • на 3 месяца востребовано в зимний период, когда повышается уровень аварийности за счет усложненных дорожных условий из-за гололеда, снежных заносов, оттепели;
  • на 6 месяцев часто используют автовладельцы после приобретения ТС (для своего рода обкатки);
  • на выходные дни относится к экзотическим, но имеющим спрос предложениям и разработано для тех, кто передвигается на своем автомобиле исключительно в определенные дни недели.

Тарифы при краткосрочном страховании

По КАСКО государственному регулированию и регламентированию подлежит лишь общий порядок процедуры страхования, а тарифы разрабатываются страховщиками самостоятельно. Поэтому предлагаемые страховыми организациями схожие при первоначальном рассмотрении условия могут существенно различаться.

Тарифы при краткосрочном страховании (менее 12 месяцев) выше, чем при стандартном годовом страховании, так как независимо от продолжительности соглашения страховщик несет одинаковые расходы.

Важно учитывать, что стоимость полиса при страховке авто на 3 месяца рассчитывается не пропорционально периоду и не составляет 3/12 от тарифа на год, а получается намного выше. Получить приблизительное значение стоимости страховки на месяц можно, перемножив стоимость за год на усредненный коэффициент 0,2, для полугода – соответственно на 0,65.

Значения некоторых коэффициентов приведены ниже:

Размер премии (в % от годовой) Продолжительность страхового соглашения
1 д. 8 дн. 15 дн. 30 дн. 60 дн. 120 дн. 240 дн. 270 дн. от 270 дн.
5 10 12,5 20 25 40 75 85 100

Краткосрочные полисы не продлеваются и не предусматривают скидки за безаварийное вождение. При прекращении действия годового полиса по инициативе страхователя размер подлежащей возврату страховой премии рассчитывается на основе краткосрочных тарифов.

Тарифы краткосрочного страхования некоторых СК (в % от стоимости годового полиса):

Наименование СК Краткосрочные тарифы, в % от стоимости полиса на год
7 дней 15 дней 30 дней 60 дней 90 дней
ВСК 10 15 20 30 40
СОГАЗ 10 15 20 30 40
ЭРГО-Русь 15 20 25 40 50
Согласие  — 15 20 40 50
ЖАКО  —  — 20 30 40
Гелиос  —  — 25 35 40
ГУТА  —  — 30 40 50
Оранта  —  — 30 40 50
МСК-Стандарт  —  — 20 30 40

При выборе страховой компании не стоит ориентироваться только на более дешевые по стоимости предложения. Подобная ситуация может быть вызвана финансовыми сложностями в деятельности страховщика, которые в худшем случае могут привести к краху компании и невозможности получение компенсации ущерба в страховом случае. Следует обратить внимание на длительность присутствия организации на рынке страховых услуг, на наличие выплат по соглашениям при страховых ситуациях.

Заключать договор лучше после изучения нескольких вариантов от разных компаний и по возможности после консультации у брокера, специализирующегося на подобных сделках, чтобы выявить возможные нюансы предложений.

Постоянно заключать договора КАСКО на короткий срок обойдется намного дороже, чем приобрести годовой полис. За счет использования корректирующих коэффициентов по краткосрочным сделкам, к примеру, КАСКО на 2 месяца в течение года, общая стоимость страховки обойдется в 2 раза дороже, чем оформление одного договора на тот же период (год).

При отсутствии возможности единовременной оплаты стоимости годового полиса можно заключить вариант с оплатой по частям, а периодичность может быть установлена СК с учетом пожеланий клиента.

Факт оформления страховки на небольшой период времени без указания объективной к тому причины может вызвать определенную настороженность у страховщика и повышенную тщательность при расследовании в случае страховой ситуации.




Другие статьи по теме

Страхование мини-КАСКО
Ремонт по КАСКО
Бухгалтерский и налоговый учет по КАСКО
Страховая компания занизила выплату, что делать?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *