Коллективное страхование

Главная » Cтрахование » Коллективное страхование

Коллективной (групповой) разновидностью признана процедура страхования, в ходе которой оформляется договор коллективного страхования при оплате ресурсами работодателя с выдачей одного страхового полиса на сотрудников предприятия. Составной частью договора является список застрахованных сотрудников с указанием паспортных сведений по каждому из них.

Участники страхования

К участникам коллективной процедуры отнесены:

  • страховая организация (страховщик);
  • застрахованные граждане (работники);
  • страхователь;
  • выгодоприобретатель.

В лице страхователя могут выступать организации или граждане, представляющие застрахованных лиц и визирующих соглашение со страховщиком.

В случае отсутствия определенного страхователя решением группы застрахованных граждан избирается представитель (страхователь), на которого возлагается решение всех вопросов, связанных с оформлением сделки.

Выгодоприобретателями признаются лица, в пользу которых производится компенсационная выплата при страховой ситуации: страхователь, предъявитель полиса, правопреемник, наследник (по закону, по завещанию).





Страховые программы для корпоративного оформления

Групповое страхование сотрудников является не только эффективным способом мотивации, но и представляет собой гарантии материального возмещения в сложных ситуациях.

Основные программы содержат:

  • корпоративное страхование от болезней и\или несчастного случая;
  • корпоративную пенсию;
  • корпоративную накопительную программу.

Первый вариант предусматривает условия коллективного страхования, касающиеся гарантированных материальных выплат сотрудникам при страховой ситуации (несчастном случае, болезни).

Заключение пенсионного страхового договора по второму методу выступает мощным инструментом, стимулирующим работников и обеспечивающим финансовую компенсацию по уходу на пенсию (по возрасту).

По накопительной программе застрахованное лицо имеет двоякую выгоду: в случае его кончины семье застрахованного выплачивается материальная компенсация, либо эта сумма после окончания предусмотренного договором срока может быть выдана самому работнику в качестве бонуса.

Преимущества договора для организации распространяются на только на имиджевую сферу, но и на финансовую и социальную в виде:

  • определенных льгот по налогообложению;
  • накопления средств за счет уволившегося персонала (до окончания срока соглашения);
  • создания системы на паритетной основе, при которой допускаются взносы и работодателя, и работника;
  • создания элемента мотивации для привлечения высокопрофессиональных сотрудников.

Групповое страхование при получении банковского займа

В банковском кредитовании программа коллективного добровольного страхования заемщиков применяется при оформлении некоторых видов ссуд (чаще в небольших размерах) или банковской карточки (кредитной).

Соглашение оформляется страховым сертификатом (полисом) на имя кредитора, выступающего инициатором страховой процедуры. По сделке банк выплачивает страховой организации страховую премию в обмен на обязательство СК оплатить покрытие ущерба, причиненного жизни и\или здоровью застрахованного гражданина (заемщика).

В сравнении с индивидуальным страхованием при групповом оформлении полис выдается кредитору (банку). Клиенты, присоединяющиеся к договору, становятся обладателями не полиса, а сертификата, удостоверяющего их отношение к проведенному страхованию.

При коллективном страховании от несчастных случаев и болезней заемщики не имеют влияния на определение страховщика и условий страховой услуги. Но согласие (в письменном виде) или нежелание клиента (отказ от страховки) по закону не могут служить причиной отказа в кредитовании, а процедура страхования не может быть принудительно «рекомендована» кредитором.

По сертификату, срок действия которого равен сроку ссуды, покрываются риски в пределах долга по ссуде на дату страхового происшествия.

Во многих случаях при решении заемщика приобрести полис банк готов уменьшить размер процентной ставки по ссуде, так как в таком случае понижаются его риски, и за каждого привлеченного клиента банк получает комиссию.

Документы для оформления договора

До заключения сделки в СК страхователем подается заявка о намерении выполнить страхование, содержащее следующие сведения:

  • вид групповой программы, определяющие условия и ряд дополнительных положений;
  • величина суммы (страховой);
  • премия и величина тарифа;
  • период и регион действия соглашения;
  • периодичность и срок оплаты страхового покрытия, премии;
  • дата юридического вступления соглашения в силу.

Для коллективной процедуры продолжительность действия договора определяется рамками одного года. В соглашение допускается включение граждан, являющихся участниками застрахованной группы и не достигших 60-65-летнего возраста.

Образец договора коллективного страхования можно скачать по ссылке.

Страховая премия и выплаты

Страховая сумма по сделке — это денежный критерий, на основе которого рассчитываются величина страховой оплаты и премии СК. По соглашению участников соглашения (сторон) на каждого представителя группы фиксируется сумма страхования, указываемая в тесте документа.

Применяемый тариф, в том числе на коллективное страхование жизни, рассчитывается в зависимости от:

  • профессиональной принадлежности и типа трудовой занятости застрахованного гражданина (принимается во внимание самая большая по численности сотрудников группа);
  • общего количества участников (застрахованных лиц) в группе.

Размер суммы страхования может изменяться в сторону уменьшения или увеличения в зависимости от материального положения работодателя (страхователя), отражаясь на размере страховой премии для страховщика. Если у страхователя происходит увеличение страховой суммы, то возрастает премия у страховщика и обратно.

При страховом происшествии страховщик оплачивает возмещение наличными деньгами, в виде погашения долга средствами страховщика, оплатой оказания медицинских услуг.

Коллективная форма страхования представляет более быстрый и организованный вариант оформления страхового соглашения за счет подписания единого договора на всех участников. При меньшем объеме администрирования (договора) возможно получение бонусы и скидки за объем (за счет большего количества застрахованных участников).

Гарантии социальной защиты сотрудников обеспечивают организации высокую конкурентоспособность и мотивацию сотрудников на долгосрочное сотрудничество и внесение реального вклада в развитие компании.




Другие статьи по теме

Поправочные коэффициенты и их роль в страховании
Для чего необходимо страхование от невыезда за границу?
Страховка от потери работы
Какие существуют виды личного страхования?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *