Инвестиционное страхование жизни

Главная » Cтрахование здоровья и жизни » Инвестиционное страхование жизни

Специфический финансовый инструмент — страхование жизни с компонентами инвестирования – объединяет страховое обеспечение и вложения в активы, выбираемые самим страхователем и приносящие дополнительный доход при их росте.

Программные принципы

Инвестиционное страхование основывается на следующем:

  • Вкладываемые ресурсы разделяются между двумя типами инструментов инвестирования:
    • консервативными (депозиты, ОФЗ);
    • агрессивными (акции, нефть, продукты).
  • Консервативные инструменты обеспечивает возвратность капитала по завершении программы.
  • Агрессивные инструменты работают на основе инвестиционной стратегии, направленной на максимизацию прибыли при увеличении базового актива и сокращение потерь при понижении.
  • Клиент самостоятельно определяет, куда следует вкладывать его взносы. Часто это взаимные фонды, рекомендованные специалистами страховой организации, но страхующийся гражданин неограничен в своем выборе. Например, программы инвестиционного страхования жизни в Сбербанке предлагают возможности инвестирования средств в:
    • золото;
    • недвижимость;
    • акции (ОАО «Сбербанк России», компаний индекса РТС, американских компаний первого эшелона);
    • фонд облигаций, образованный в результате объединения нескольких фондов крупных мировых инвестиционных домов (британских, американских);
    • акции телекоммуникационных компаний;
    • сырьевую корзину, включающую комбинирование компонентов агросектора, топливного сектора, металлов (промышленных, благородных).

Страховой взнос в рамках процедуры делится на части:

  • первая инвестируется в высокодоходные базовые активы, за счет чего вкладчик получает инвестиционный доход, величина которого связана с ростом стоимости активов;
  • вторая часть направляется в безрисковые инструменты, предназначенные для защиты вложенных средств при негативном развитии ситуации на фондовом рынке.

Все размещенные ресурсы гарантированно возвращаются вкладчику в конце срока действия программы даже при падении цены базового актива.

Виды программ

Страховые программы подразделяются на виды в зависимости от некоторых важных показателей:





  • периодичности уплаты взносов (ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные);
  • наличия/отсутствия соглашений о накопительном страховании в классическом варианте;
  • финансовых накопительных инструментов (облигации, акции);
  • длительности периода действия сделки;
  • страховых ситуаций.

Любой программный вариант обеспечивает:

  • защиту при возникновении непредвиденных ситуаций, влияющих на жизнь/здоровье клиента:
    • стандартное покрытие (100% накопленного капитала) в случае кончины застрахованного лица;
    • страхование от инвалидности с сохранением первоначального взноса;
  • снятие со счета определённой суммы через оговоренный соглашением срок, при этом будет продолжаться накопление капитала (на приобретение недвижимости, обучение детей, надбавку к пенсии).

Инвестиционное страхование.

Стоимость

Величина стоимости страхового полиса изменяется в зависимости от видов затрат:

  • комиссии компании за управление клиентскими активами (0,7%-5% в год);
  • оплаты административных затрат;
  • показателя первоначальной премии.

Страховая сумма устанавливается часто на уровне размера страхового взноса. Оплата по рискам дожития (до завершения периода страхования, кончины) увеличивается на величину дополнительного дохода (инвестиционного), который получается от вложения капитала в определенные страхователем активы.

После вступления полиса в силу дальнейшие затраты будут представлять:

  • регулярные взносы согласнодо говору;
  • дополнительный взнос денег по желанию клиента (разовый, на постоянной основе).

ЗДЕСЬ описаны практические советы по выбору страховой компании для обязательного медицинского страхования.

Особенности страхования туристов при выезде за рубеж, практические советы по оформлению страховки.

Договор

Договор инвестиционного страхования жизни имеет право оформить гражданин 18-70 лет. После подписания документов клиенту передается сертификат (полис) и правила страхования.

Многими страховыми организациями предусмотрена возможность дистанционного заключения соглашения. В этом случае необходимый пакет документов (копия паспорта, подтверждение занятости и доходов) высылается клиентом по почте.

СК оказывает страхователю консультативную помощь по подбору оптимальной программы для конкретной ситуации, оформлению документов и организации переговоров с зарубежной страховой организацией (при необходимости).

Клиенту до подписания договора важно определиться, в рамках какого периода удобнее инвестировать, что бы начать своевременно полноценное использование средств. Следует решить использовать ли элемент жизненной страховки, требующий значительное количество ресурсов, но обеспечивающий дополнительные серьезные выгоды в будущем.

Важно оценить персональные риски и оптимизировать процедуру с максимальными финансовыми преимуществами, что часто реально, если оформить страховку на родственника более молодого по возрасту.

Образец договора страхования жизни можно скачать по ссылке.

Действия при страховой ситуации

Инвестиционное страхование в отличие от накопительного в большей мере направлено на формирование капитала за счет использования средств фондового рынка, а защита клиентов не является первоочередной задачей. Такая страховка приносит больший доход, особенно при продолжительном сроке сделки.

Полис охватывает ряд страховых ситуаций:

  • смерть клиента по любой причине;
  • кончина клиента из-за несчастного случая;
  • нанесение урона вреда здоровью клиента;
  • инвалидность.

При наступлении страхового случая клиенту надлежит в обязательном порядке выполнить ряд действий:

  • немедленно обратиться за медицинской помощью в специализированное учреждение;
  • связаться со страховой организацией для уведомления о случившемся событии (в течение установленного договором страхования времени);
  • строго придерживаться рекомендаций и указаний страховщика;
  • предоставить в СК заявление и документы, подтверждающие случившееся событие, состояние здоровья клиента, удостоверение личности пострадавшего, страховой полис и документ о смерти застрахованного лица (если такой факт имел место).

В случае кончины застрахованного документы предоставляются законным представителем (наследником).

Преимущества программы

Инвестиционное страхование жизни сберегает капитал более надежным образом, чем банковские депозиты, за счет приоритетности данной цели и государственного страхования определенной части средств.

При грамотном размещении денег реально добиться ежегодного прироста от 8% — 12%.

Конечная сумма отличается значительным увеличением благодаря применению системы сложных процентов для учета дохода. Ощутимая прибыль образуется спустя 5-7 лет инвестиционных действий и длительное время сохраняется.

В течение срока действия сделки можно изменять многие показатели: продолжительность, вид страховки, сумму, величину ежемесячного взноса, инвестиционный фонд, количество наследников.

Внедрение страхования в корпоративной среде позволяет клиентам-сотрудникам рассчитывать на некоторое увеличение зарплаты в результате снижения отчислений в пенсионные фонды. Эти средства, направляемые на страхование жизни, не облагаются налогом.

Средства не подлежат разделу при расторжении брака супругами, не подлежат судебной конфискации.

При отборе программы важно не ограничиваться изучением только предлагаемых параметров, но следует выбирать и саму страховую организацию. Учитывая длительный характер сделки, компания должна характеризоваться качественными рейтинговыми показателями на протяжении ряда лет. Важным положительным моментом будет факт вхождения страховой организации в крупное объединение или финансовый холдинг. В этом случае инвестиционное страхование жизни не только обеспечит защиту от непредвиденных ситуаций, но и позволит получить солидную сумму денег к установленному сроку.

Видео по теме




Другие статьи по теме

Процесс расторжения договора страхования жизни
Получение медицинской помощи за границей по страховке
Изучаем программы накопительного страхования жизни
Страхование жизни в нескольких компаниях

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *